Sådan overfører du en flexkonto til en sundhedsspare konto

En fleksibel udgiftskonto, også kendt som en flex-konto eller FSA, er en konto, som arbejdsgivere kan tilbyde medarbejdere til at dække IRS-godkendte lægeudgifter. Flex konto penge skal bruges ved udgangen af ​​planåret, eller det vil blive fortabt. En sundhedsopsparingskonto, eller HSA, har pretax-dollars til samme formål. Du kan kun åbne en HSA, hvis din sygesikringspolice har, hvad IRS anser for en høj fradragsberettiget. I modsætning til FSA, hvis du ikke bruger dine HSA-midler hvert år, forbliver pengene på kontoen og fortsætter med at vokse udskudt, selvom du forlader din arbejdsgiver. Enhver, der har begge typer konti, kan foretage en engangs, skattefri overførsel af saldoen fra FSA til en HSA, så længe denne person fortsat er berettiget til en HSA i et år efter overførslen. Kontakt en skattemæssig eller finansiel professionel samt en specialist, hvis det er nødvendigt, for at være sikker på at du overholder gældende skattelovgivning, når du foretager overførslen.

Sundhedsopsparingskonti er tilgængelige for dem med høj fradragsberettiget forsikring.

Trin

Tjek med din FSA plan administrator. Du skal være sikker på, at din FSA-plan tillader denne form for overdragelse. Ikke alle planer gør det, så spørg din arbejdsgiver om at bekræfte, at du får lov til at foretage overførslen.

Trin

Valgt til at foretage overførslen. Kontakt din FSA plan administrator for at lade hende vide, at du vil overføre fra din FSA til en HSA. Hvis din virksomheds plan kræver, at visse formularer udfyldes, informerer hun dig om dem.

Trin

Bed om at få din FSA balance frosset. Ifølge IRS, før du kan lave en FSA til HSA-overførsel, skal balancen i slutningen af ​​sundheden FSA fryses. " Din planadministrator vil kunne gennemføre dette.

Trin

Find ud af, hvornår dit planår slutter fra din FSA-planadministrator. I henhold til IRS-reglerne skal overdragelsen træde i kraft inden for to og en halv måned af dit planårs ende. For eksempel, hvis dit planår sluttede 31. december 2009, skal du foretage overførslen inden den 15. marts 2010.

Trin

Nul ud din FSA, når du foretager overførslen. Du kan ikke overføre kun en del af dine FSA-midler til en HSA. IRS fastslår, at overgangen skal "resultere i en nulbalance i sundheds-FSA."

Trin

Spørg din FSA-planadministrator om at foretage en direkte overførsel til din HSA-administrator. IRS accepterer ikke andet end en direkte overførsel af midler til overdragelsen. Du kan ikke nulle din FSA, modtage en check for midlerne, og derefter bidrage dem til din HSA. Pengene skal rulles over direkte.

Trin

Hold fast på din HSA berettigelse til 12 måneder efter overførslen. Det kan måske lyde mærkeligt, men denne regel er på plads for at forhindre folk i at overføre overførslen, slippe deres høje fradragsberettigede sundhedsplan og springe af med en skat af skattefri penge, der vil vokse skatteudskudt indtil 65 år. Så, Hvis du for eksempel fuldfører din FSA-til-HSA-overdragelse 2. marts 2010, skal du forblive kvalificeret til en HSA, hvilket betyder at holde din høje fradragsberettigede sundhedsplan, indtil mindst 31. marts 2011. Hvis du løber afoul af denne regel skal du betale indkomstskat på de penge, der overføres fra din FSA, ud over en 10 procent straf på disse midler.