Indholdsfortegnelse:
Du bruger dine arbejdsår til at spare og planlægge for pensionering, men hvordan du investerer dine penge efter pensionering er lige så kritisk. Når du begynder at leve ud af de aktiver, du har akkumuleret, er den mængde risiko du har råd til at tage ned, så det er vigtigt at allokere dine aktiver korrekt. Samtidig kan det være for konservativt, at din portefølje ikke holder op med inflationen, hvilket giver dig mindre købekraft hvert år.
Trin
Saml alle udsagn fra dine banker, mæglerfirmaer og investeringsselskaber. Tilføj alle dine aktiver for at se, hvor meget du skal arbejde med. Opdele dine aktiver i forskellige sektioner: en for aktier og aktier, en anden for obligationer og obligationsforeninger og en tredjedel for fastinvesteringer som sparekonti, pengemarkedsregnskaber og indskudsbeviser.
Trin
Opdel dine investeringsaktiver i to spande. Den første emne skal indeholde likvide reserver i mindst fem til syv årers levetid. Hvis du allerede har oprettet et pensionsbudget, kan du bruge disse tal til at estimere, hvor meget du skal lægge til side. Hvis du endnu ikke har lavet et budget, skal du spore dine udgifter i et par måneder og bruge disse tal til at bestemme, hvor meget du skal bruge. Det er bedst at fejle på den høje side, når du indstiller en dollar for dine likvide reserver.Frank Armstrong fra National Association of Personal Financial Advisors anbefaler denne to-bucket tilgang til pensionister, der ønsker at undgå at løbe tør for penge eller forringe deres porteføljer for tidligt.
Trin
Invester de "første bucket" penge til dine leveomkostninger i en kombination af renteindtægter, herunder højkvalitets stats- og selskabsobligationsfonde, indskudsbeviser og pengemarkedsregnskaber. Målet med denne del af din portefølje er sikkerhed. At have fem til syv års leveomkostninger afsat i sikre investeringer giver dig tid til at ride de uundgåelige storme på aktiemarkedet uden at skulle afvikle aktier i et down-marked.
Trin
For den anden spand placeres resten af dine investeringsaktiver i en bredt diversificeret portefølje af indenlandske og internationale aktiefonde. Alle aktivklasser bør indgå i din aktieportefølje, herunder småkapitalbeholdninger, mid cap-aktier, big cap-aktier, værdipapirer og internationale aktier. Du kan bruge indeksfonde til din egenkapitalinvestering, eller du kan bruge kilder som Morningstar og Barron til at søge overordnede præstationsfonde i hver kategori.