Sådan finder du uopkrævede pensionskasser

Det er alt for nemt at miste din gamle pensionsfonde, når du skifter job. Med så meget at tænke over, mangler mange mennesker simpelthen at flytte deres 401k eller 403b midler til deres nye arbejdsgiver eller til en overgang IRA, hvilket resulterer i en forældreløs pensionskonto, der ikke vokser så meget som muligt. Det er også nemt at miste spor af gamle IRA-konti, når din bank er overtaget, eller du flytter dine penge til et nyt mæglerhus. Men uanset hvad årsagen til det oprindelige tilsyn, at finde og genvinde disse pensionsaktiver kan få din økonomiske situation tilbage på rette spor.

Der er flere måder at spore tabte eller uopkrævede pensionspenge.

Trin

Indsamle så mange udsagn fra dine gamle konti som du kan. Disse dokumenter indeholder værdifulde oplysninger, der kan hjælpe dig med at genvinde dine tabte aktiver, herunder kontonumre og kontaktoplysninger til administrator af planen.

Trin

Ring til det telefonnummer, der er angivet på hvert af kontoudtogene, og henvis til kontonummeret på blanketten. Informer planadministratoren om, at du vil flytte aktiverne til en anden institution. Administratoren kan give dig de formularer, du har brug for til at overføre disse pensionsaktiver direkte til en ny eller eksisterende IRA-konto.

Trin

Kontakt din tidligere arbejdsgiver, hvis du ikke har nogen udsagn fra dine manglende pensionskonto. Bed om at tale med HR-afdelingen, så identificer dig selv og sig, at du skal have oplysninger om en 401k eller 403b-plan, der blev efterladt, da din ansættelse hos virksomheden sluttede.

Trin

Angiv eventuelle identificerende oplysninger, som personaleafdelingen har anmodet om hos din tidligere arbejdsgiver. Du skal måske udfylde yderligere papirarbejde og underskrive en erklæring, før oplysningerne kan frigives til dig. Når du har kontooplysningerne for din gamle pensionskonto, kan du kontakte planadministratoren direkte og få midlerne overført til en ny konto.

Trin

Kontakt finansministeriet for din stat for at søge efter uopkrævede aktiver. Når finansielle institutioner ikke er i stand til at nå ejerne af visse konti, vender de disse konti til staten. Hver stat opretholder i sin tur en database med uopkrævede aktiver og giver enkeltpersoner mulighed for at søge efter aktiver, der kan tilhøre dem. Hvis du ikke kan finde hjemmesiden for statens skatteafdeling, kan du bruge webstedet Unclaimed.org (se Ressource). Dette websted opretholdes af National Association of Unclaimed Property Managers og fungerer som et clearinghus for at forbinde forbrugerne til deres stats uopgjorte ejendomsafdelinger.

Trin

Følg instruktionerne for din stat for at kræve eventuelle pensionsaktiver, der tilhører dig. Sørg for at læse ansøgningsskemaet omhyggeligt og indsende den relevante dokumentation for at bekræfte dit krav.