Indholdsfortegnelse:
- Gøre ingenting
- Udbetale
- Rollover til et nyt selskabs 401K
- Rollover ind i en regelmæssig IRA
- Træk i en Roth IRA
- Rollover ind i en selvstyret IRA
Efter at have forladt et selskab står 401k deltagere over for flere valg vedrørende deres pensionsplan. Plandeltagere bør udforske alle individuelle rollover muligheder, men være opmærksomme på hver enkelt options unikke sæt af skatteimplikationer.
Gøre ingenting
Med saldi større end $ 5.000 kan 401k deltagere lade deres konto hos deres tidligere arbejdsgiver.
Udbetale
Ved en engangsbeløbsfordeling opkræves en IRS-manderet 20% skattefradragsafgift. Deltagere under 59 1/2 vil også blive opkrævet en 10% tidlig tilbagetrækning straf. For alle deltagere tælles 20% skatten mod indkomstskat, der skal betales ved årets udgang, mens 10% ikke vil.
Rollover til et nyt selskabs 401K
Rolling over en 401k plan i et nyt selskabs 401k plan resulterer i ingen skatter eller sanktioner opkrævet af IRS.
Rollover ind i en regelmæssig IRA
Midler kan rulles ind i en regelmæssig IRA uden nogen skattemæssige konsekvenser, så længe de flyttes inden for 60 dage.
Træk i en Roth IRA
Da 401k penge er pretax penge og Roth IRAs indeholder efter skat midler, skal en deltager betale skat på 401k pengene for at overholde IRS regler.
Rollover ind i en selvstyret IRA
Denne mulighed giver mulighed for investeringer i finansielle instrumenter som råvarer, fast ejendom og skattelettelser. 60-dages regel gælder også.