Indholdsfortegnelse:
Lukning af et pant forsikret af Federal Housing Administration (FHA) eller et andet pant kræver, at man går igennem en godkendelsesproces. De fleste realkreditinstitutter rådgiver deres kunder om, at låneprocessen kunne tage 30 dage eller længere fra ansøgning til lukning. Processen kan gøres hurtigere, men det antages, at der ikke er forsinkelser eller problemer, der opstår, når långiveren bedømmer pantet. Derudover er der nogle obligatoriske ventetider, der skal overholdes, når der lukkes et realkreditlån.
underwriting
Når du først sætter dig ned med din låneofficer og udfylder ansøgningen, er det næste skridt at give din lånofficer al den krævede dokumentation. FHA kræver, at boligejeret fremlægger bevis for deres indkomst og aktiver, hvis du skal bringe penge til at lukke. Lånemyndigheden videresender derefter hele lånepakken til långiverens forsikringsafdeling. Långiveren lægger derefter lånet på linje med resten af de lån, de arbejder på, og i sidste instans vurderer en garantistat alle dokumentationen. Afhængigt af hvor travlt långiveren er, kan denne proces tage så lidt som en dag eller to eller så længe som flere uger.
Tredje partier
En del af låne godkendelsesprocessen omfatter modtagelse af dokumentation fra flere andre tredjeparter. Nogle af denne dokumentation, såsom en kreditrapport, er tilgængelig næsten øjeblikkeligt. FHA kræver dog en fuldstændig vurdering af de fleste lån. Dette kræver planlægning af en vurdering med en FHA-godkendt vurderer, hvis bedømmeren besøger hjemmet og derefter venter på bedømmeren for at fuldføre rapporten. Afhængigt af hvor travlt appraiser er, kan denne proces også tage flere dage. Derudover skal långiveren få en titelrapport fra titelselskabet, som normalt tager en dag eller to. Når låntageren modtager disse dokumenter, skal de derefter videresendes til långiverens garantiservice til revision også.
Forsinkelser
Flere problemer kan forsinke lukningen af et lån. Hvis långiverens forsikringsafdeling har spørgsmål om nogen del af lånet, kan de forsinke godkendelsen, indtil de finder svarene på deres spørgsmål. En lien kan dukke op på kreditrapporten for titelrapporten, som ikke tilhører dig. Långiveren skal bevise at det ikke tilhører dig, før de kan ignorere det. Derudover er mange forsinkelser baseret på, hvor travlt alle er. Nogle gange er långivere så optaget, at de ikke kan gennemgå en fil i flere uger efter den indsendte. Ideelt set kan de gennemgå din fil i 24 til 48 timer, men det er ikke altid tilfældet.
Obligatoriske ventetider
Der er nogle obligatoriske ventetider, som realkreditinstitutter skal overholde, når de lukker et realkreditlån. Når du først ansøger om lånet, kan realkreditinstitutter ikke lukke dit lån i mindst syv arbejdsdage efter modtagelsen af oplysningerne. Så det kan være så lang som ni dage mellem, hvornår du underskriver ansøgningen, og når du er berettiget til at lukke. Hvis du lukker et FHA-refinansielån, skal du også vente tre arbejdsdage efter lukningen af lånet, inden du modtager dine midler. For eksempel, hvis du lukkede mandag kl. Tirsdag, var onsdag og torsdag din tre arbejdsdage, og lånet ville da finansiere på fredag. Desuden, hvis vilkårene for dit lån ændres betydeligt, må du måske vente tre ekstra dage mellem, hvornår lånet ændres, og når långiverne tillader at lukke et lån.