Indskudsmål

Indlån er en afgørende del af enhver investerings- og opsparingsplan. Selvom der i en recession-indbetalingskonto kan betales betydeligt mindre rente på grund af lave takster, giver bankindlån sparere en sikkerhedsmåling, der ikke kan findes andre steder. Aktivt at administrere dine indskudskonti sikrer, at du ved, hvordan disse spareinstrumenter fungerer, et første skridt i retning af at nå dine økonomiske mål.

Grundlæggende

Hovedformålet med et depositum er at spare penge på en sikker konto. Savers bruger normalt indskudskonti for den lange rækkevidde, selvom banker tilbyder indbetalingsprodukter til vilkår så korte som en uge for en bestemt tærskel af midler (normalt mindst $ 100.000). Afhængigt af besparelsens egen appetit for risiko kan indskudskonti kun være en del af porteføljen, hovedparten af ​​den samlede opsparingsplan eller endda den eneste investering, der foretages. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) minder os om, at ingen indskyder nogensinde har tabt endda en øre af FDIC-forsikrede konti, et vigtigt overvejelse for konservative investorer, der ønsker et sikkert sted at sætte penge, mens de tjener beskedne rentesatser.

typer

Indskud hjælper sparere med at nå økonomiske mål ved at tilbyde en bred vifte af kontotyper. Hvis formålet med indlån er at tilvejebringe renteopgørelser i et sikkert miljø, så er der mange muligheder, som man kan vælge. Deponeringsbeviser, eller cd'er, er en af ​​de mest populære indbetalingstyper. CD'er tilbyder en fast sats på en sum penge i modsætning til en tidsbegrænset forpligtelse fra indskyderen. En stor tegning for cd'er er fleksibilitet; CD-vilkår spænder fra en uge til 10 år eller mere, generelt betaler de højeste afkast for de længste vilkår. Selvom ejerne af CD-konti kan fjerne renterne, som det tilfalder, kan udbetalinger fra hovedbeløb udløse straffe.

Derimod betaler en opsparingskonto interesse, samtidig med at ejeren giver mulighed for at foretage en vis mængde udbetalinger pr. Måned uden straf. Besparelseskonti har historisk set betalt lavere renter end cd'er, selv om dette har ændret sig i de senere år med populariteten af ​​pengemarkedsbesparelser. Pengemarkederne betaler bankerne højere rente på de penge, de investerer, så bankerne kan videregive den højere rente til at deponere kunder.

Fungere

Indbetalingskonti når opfyldelsen af ​​deres mål ved at udnytte tidsværdien af ​​penge. Det betyder, at som renter tilfalder, er det "sammensat", så du kan tjene renter uden for interessen. I grund og grund, hvis du har $ 1.000 på en opsparingskonto, og kontoen tjener $ 30 i renter i en måned, vil banken betale dig renter på $ 1.030 (forudsat at du ikke trækker tilbage) næste måned.

En anden nøglefunktion af indlån er rentekonkurrenceevne. Fordi så mange banker og andre finansieringsinstitutter tilbyder indlånskonti, er savneren modtageren af ​​et stærkt konkurrencepræget miljø. Det betyder, at selv i tider med generelt lave renter vil bankerne altid have brug for og ønske indskydere og tilbyde kunderne yderligere fordele og frynsegoder.

strategier

På grund af det store antal bankindskudsmuligheder kan sparere planlægge mål baseret på forskellige termængder og kontotyper. For eksempel kan en indskyder "stige" et depositum på $ 9.000, og opdele summen i tre $ 3.000 cd'er, hver forfalden to måneder fra hinanden. Denne strategi lader savneren fra at have hele summen bundet i længere tid, hvilket skaber fleksibilitet.

Mange indskydere bruger besparelser og cd'er som supplement til månedlig indkomst (eller hvis du er heldig at have store indskud, hele månedsindkomsten). Denne renteindtægt kan sendes til indskyderen eller overføres til en checkkonto.Bare husk på, at denne strategi vil reducere din langsigtede rentesats, som normalt opstår ved sammenblanding.

Overvejelser

Historisk set har CD'er (inklusive individuelle pensionskonto-cd'er) betalt mest interesse efterfulgt af opsparingskonti og derefter rentebærende kontokonti. Denne ordre er ændret betydeligt i de senere år, da bankerne har fundet ud af, at cd'er især giver relativt små indtægter til banker. High-yield kontrol konti, som betaler satser sammenlignet med sparekonti, er blevet stadig mere populære. Sammenfattende skal du spørge din bankmand, hvilke konti der betaler de bedste renter.

En anden overvejelse er, at indlånskontoernes hovedmål om at betale renter med sikkerhed ikke garanterer høj afkast, især sammenlignet med risikobetonede investeringer som aktier. I løbet af den recession, der begyndte i 2007, lå regeringen f.eks. Med at låne penge til pengeinstitutter; dette betød, at bankerne ikke havde brug for så mange indskydere, hvilket faldt renten generelt. Husk at overveje sikkerhed og fleksibilitet sammen med rentesatser, når du planlægger dine indskudsbesparelsesmål.