Indholdsfortegnelse:
- Vent til at tage kvalificerede distributioner
- Udbredte distributioner
- Vælg en pensionsvenlig stat
- Advance Planlægning med Roth 401 (k) s
Mange arbejdsgivere tilbyder 401 (k) planer om at hjælpe deres medarbejdere med at spare for pensionering og drage fordel af Internal Revenue Code's skatteafbrydelser for at gøre det. Når det kommer tid til at trykke på din reden æg, hvordan du gør det, og hvor du bor på det tidspunkt, kan have en mærkbar indvirkning på, hvor meget du får til at holde af dine uddelinger efter at have betalt Uncle Sam hans andel.
Vent til at tage kvalificerede distributioner
Hvis du tager penge ud af din 401 (k) plan, inden du vender 59 1/2, pålægger IRS en 10 procent skat straffen på dine udbetalinger - ud over hvad du allerede skylder i skat - medmindre du kvalificerer dig til en fritagelse. For eksempel, hvis du tager $ 5.000, før du bliver 59 1/2, er det en ekstra $ 500 du betaler til Uncle Sam. Undtagelser, der tillader dig at undslippe den ekstra straf, omfatter lægerens omkostninger over 10 procent af din justerede bruttoindkomst, tager udbetalinger fra en 401 (k) plan, du er arvet fra en anden, eller tager udbetalinger, når du forlader dit arbejde i alderen 55 år eller derover - - 50 år, hvis du er en offentlig sikkerhed medarbejder.
Udbredte distributioner
Når du tager udbetalinger fra din 401 (k), øger den din skattepligtige indkomst for året. Fordi den føderale regering bruger en progressiv skattestruktur, gælder højere satser for højere indtægter end i samme sats, der gælder for al din indkomst. Så hvis du tager $ 100.000 på et år og derefter $ 0 det følgende år, betaler du mere samlet, end hvis du tager $ 50.000 ud hvert år. Overvej rådgivning med en finansiel rådgiver eller skatteforhandler for at minimere skattebiddet.
Vælg en pensionsvenlig stat
Ikke alle har evnen - eller ønsket - at samle op og flytte til en anden stat til pensionering. Men hvis du virkelig vil minimere dine skatter på dine 401 (k) planfordelinger, skal du gå i pension til en stat, der ikke har en statsskat, som Florida, Texas eller Nevada eller en stat, der undtager 401 (k) udbetalinger fra indkomstskat, som Illinois. Nogle andre stater tilbyder undtagelser, der tillader dig at udelukke en vis mængde af dine 401 (k) udbetalinger fra statsskat.
Advance Planlægning med Roth 401 (k) s
Hvis du har tid før pensionering, og din arbejdsgiver tilbyder en Roth 401 (k) mulighed, kan planlægningen i forvejen hjælpe med at sænke dine skatter senere. En Roth fungerer anderledes end en traditionel 401 (k), fordi du ikke får udelukket dine bidrag fra din indkomst, men du bliver nødt til at tage skattefri tilbagetrækning ved pensionering. Så hvis du har år, hvor du falder ind i et lavere indkomstskattebeslag, mens du stadig arbejder, skal du overveje at bidrage mere til en Roth 401 (k) - eller konvertere nogle af dine traditionelle 401 (k) aktiver - i løbet af de år. På den måde kan du, hvis du befinder dig i en højere skattekonsol under pensionering, bruge dine skattefrie udlodninger fra din Roth 401 (k).