Sådan annulleres en IRA-konto

Når du laver bidrag til en IRA, udpeger du pengene som langsigtede besparelser til pensionering. IRS giver IRAs særlige skattemæssige overvejelser; Traditionelle IRA'er fratrækker bidrag fra indkomst og udskud skat indtil distribution, mens Roth IRA ikke fratrækker bidrag, men vokser skattefrit. Der er et par måder at annullere din IRA: Luk det ud og tag pengene; re-karakterisere en Roth konvertering; eller stop automatisk bidrag.

Luk IRA

Trin

Kontakt din planadministrator og anmode om en distributionsformular.

Trin

Udfyld formularen, vælg en fuldstændig tilbagetrækning. Bemærk, at der er en automatisk 20 procent tilbageholdenhed for udlodninger sammen med en 10 procent straf bedømt, hvis du endnu ikke er 59 1/2 år gammel.

Trin

Indsend formularen og vent til din check skal ankomme.

Re-karakteriser en Roth-konvertering

Trin

Bestem, om du er kvalificeret til en omkarakterisering. Re-karakterisering af en Roth IRA tager de penge, du konverterede fra en traditionel IRA til en Roth IRA og placerer den tilbage i en traditionel IRA. For at kvalificere, må du ikke have bestået indleveringsfristen for dine selvangivelser (inklusive udvidelser) i det år, du konverterede midlerne. Så hvis du konverterede i 2009, ville din selvangivelse normalt være forfalden den 15. april, hvilket gør dette tidsfristen til at karakterisere.

Trin

Kontakt din IRA planadministrator for at få "re-karakterisering papirarbejde." Udfyld papirarbejdet og indsend det inden fristens udløb.

Trin

Fil IRS Form 8606 med dine skatter. Linje 8 vedrører mængden, der igen er karakteriseret.

Stop automatisk bidrag

Trin

Kontakt din IRA-depot og anmode om papirarbejde for at stoppe automatiske bidrag, der kommer fra en kontrol- eller opsparingskonto. Automatiske bidrag er populære for dem, der ikke ønsker at komme med et stort engangsbeløb i slutningen af ​​året. Afhængigt af IRA-bevareren kan du foretage regelmæssige bidrag så lidt som $ 25 pr. Måned.

Trin

Udfyld papirarbejdet, signer det og send det.

Trin

Bekræft med din bank, at bidragene er stoppet. Tjek din kontoudskrift på den dato, hvor tilbagekaldelsen normalt tages til fordelingen.