Indholdsfortegnelse:
Processen med at overtage en forældres pant er kendt som en antagelse. Når du antager et realkreditlån, forbliver renten og andre vilkår det samme. Du overfører betalingerne, og ejendomsretten overføres til dig. Din evne til at påtage sig realkreditlånet afhænger af flere faktorer, som f.eks. Lånets art, lånets oprindelsesdato, din kredithistorie og om din forælder er i live eller afdøde.
Klausulet om forfaldne salg
Hvis du vil antage din forældres realkreditlån, skal du se over lånedokumenterne for at afgøre, om det er en mulighed. Kig efter en salgsklausul, der fastslår, at hvis ejendommen sælges eller overføres uden långiverens samtykke, kan långiveren kræve fuld betaling af en udestående saldo. Denne bestemmelse forhindrer hovedparten af lånene i at blive antaget.
Antagelige realkreditlån
Konventionelle lån generelt er ikke antagelige. Kun lån, der støttes af Federal Housing Administration og US Department of Veterans Affairs-lån, kan antages. Selv da har du stadig brug for godkendelse fra långiveren, før du juridisk kan overtage lånet. Hvis du har dårlig kredit eller en utilstrækkelig indkomst, kan den nægte din anmodning.
Undtagelser for arvelige hjem
Det Garn-St. Germain Act af 1982 specificerer situationer, hvor en klausul for salg ikke kan håndhæves, selvom pantet indeholder det. Under handlingen, hvis en slægtning arver hjemmet og har til hensigt at leve i det, Salgsbetingelsen kan ikke udløses, når titlen ændres. Hvis du har arvet din forældres hjem, kan du holde pantet i din forældres navn uden at foretage nogen ændringer, eller du kan påtage sig pantet. Du skal oplyse långiveren om døden og vil sandsynligvis skulle give en kopi af dødscertifikatet.
Antagelsesprocessen
Lån, der stammer fra december 1989 til FHA-lån - eller marts 1988 for VA-lån - er fuldt antaget, hvilket betyder at du ikke behøver at opfylde nogen krav. Din forælder skal blot oplyse långiveren om, at du vil starte antagelsesprocessen. I nogle tilfælde er det lige så enkelt som at indsende en underskrevet formular. For nyere lån skal du bevise at du er kreditværdig.
Långivere har typisk en antagelsespakke for dig at fuldføre, med en ansøgning svarende til, hvad du ville udfylde til en refinansiering. Du skal indsende pay stubs og W-2 blanketter, kontoudtog og en identitetsbekræftelse. Du skal også godkende en kreditcheck. Gebyrer kan finde anvendelse, men er generelt mindre end typiske lukningsomkostninger. For eksempel, fra og med 2015, bank of America gebyrer for en pant antagelse er mellem $ 562 til $ 1.062.