HUD Lånkrav

US Department of Housing and Urban Development tilbyder lån med gunstige betalingsvilkår for husejere, der måske har problemer med at kvalificere sig til et traditionelt realkreditlån. Federal Housing Authority forsikrer disse lån for at opmuntre långivere til at overtage den yderligere risiko, som disse låntagere måtte repræsentere. Hvis låntageren defaults, vil FHA kompensere långiveren for sine tab. På grund af denne økonomiske risiko for FHA skal du opfylde visse krav for at kvalificere sig til et HUD-lån.

Kreditkrav

Din kreditrapport skal generelt vise en score på mindst 580 og ikke mere end to 30 dages forsinkede betalinger i de foregående to år for at sikre et HUD-lån. I nogle tilfælde kan du dog kvalificere dig, hvis du aldrig har oprettet en kredit score.

Du kan muligvis retfærdiggøre nogle mindre kreditproblemer, hvis du for nylig har gennemgået en større livsændring, som f.eks. At miste dit job, flytte til et nyt sted eller lide en alvorlig skade. Dette viser, at du har en gyldig grund til manglende betalinger og post en mindre alvorlig risiko for misligholdelse i fremtiden.

Arbejdshistorie og indkomstkrav

Du skal have arbejdet kontinuerligt i mindst to år for at sikre et HUD-lån. Jobændringer er tilladt, men dine chancer for godkendelse bliver bedre, hvis du har været hos samme arbejdsgiver. Din indkomst skulle have forblev den samme eller øget i løbet af denne toårige ansættelsesperiode. Dine månedlige lånelaterede udgifter bør ikke være mere end 29 procent af din bruttoindkomst.

Inkluder alle omkostninger betalt for realkreditforsikring, ejendomsskat og boligejers forsikring, når du beregner din indkomst-til-gæld-forhold. For eksempel, hvis din pant betaling vil være $ 500 per måned, er ejendomsskat indbetalinger $ 100 per måned og forsikringspræmier er $ 75 per måned, vil dine samlede månedlige lån-relaterede udgifter i alt $ 675.

Eksisterende Gæld og Liens

Alle udestående konti med indsamlingsagenturer og retsafgørelser mod dig skal løses, før du kan lukke dit lån. Du kan blive godkendt med åbne indsamlingsregnskaber, så længe de er fuldt udbetalt på lånefristen. Du skal betale alle statslige skattelettelser fuldt ud. Federal tax liens kan betales på en betalingsplan, så længe du stadig kan opfylde FHA's indkomst-til-gæld ratio med tillæg af skat betaling. Hvis du har indgivet konkurs, skal mindst to år være gået siden din udledning. Efter en afskærmning skal du vente i tre år og undgå fremtidige 30 dages forsinkede betalinger.

Minimum Ejendomsstandarder

Ejendommen selv er også underlagt visse mindstekrav. FHA ønsker at sikre, at hjemmet det modtager som sikkerhed for lånet er strukturelt forsvarlig og vil holde sin værdi, hvis långiveren er tvunget til at sælge den efter en standard. En autoriseret vurderer skal undersøge hjemmet og attestere, at det er sikkert og beboeligt. De vigtigste områder er de elektriske ledninger, opvarmning og aircondition, tag, vandvarmer, struktur og apparater.

Långrænser

Det maksimale lånebeløb varierer efter amt og type ejendom på grund af regionale forskelle i boligpriser. For eksempel er det maksimale lånebeløb for et enfamiliehus i San Francisco $ 625.500, mens maksimum i Fresno County er $ 281.750 for enfamiliehuse. Flerfamiliehuse kan sikres ved større lån. En fire-plex i San Francisco kan sikres med et lån på op til $ 1.202.925, for eksempel.

Sådan ansøger du om et HUD-lån

Ansøgningsprocessen for FHA-lån ligner et traditionelt realkreditlån. Du bliver bedt om din ansættelseshistorie, bevis for indkomst og en liste over dine aktiver. Du skal også godkende en kreditcheck. Hvis du foretrækker at søge online, kan du gøre det direkte fra FHAs hjemmeside. Du kan også anmode om forhåndsgodkendelse for at gøre hjem købsprocessen nemmere. Mange sælgere vil behandle en forhåndsgodkendelse svarende til et kontant køb, og tilbyde dig gunstige betingelser for at lukke salget hurtigt.