Indholdsfortegnelse:
- Definition
- Største kilder til personlig gæld
- Årsager til personlig gæld
- Konsekvenser af personlig gæld
- Måder at eliminere gæld
Gæld er et anerkendt stort problem inden for USA fra 2011-de fleste har mindst et kreditkort, og gældsproblemet forværres kun i perioder med økonomisk recession. Der findes dog to typer af gæld. Det drejer sig om personlig gæld og forretningsgæld. Fordi lovgivninger skelner mellem disse to typer af gæld med henblik på samlinger og konkurs, giver det økonomisk mening at kende definitionen på personlig gæld.
Definition
Personlig gæld er skyldig gæld, som du personligt er juridisk ansvarlig for. Personlig gæld kan involvere mere end en part, f.eks. Hvis du og din ægtefælle tager et lån sammen til en bil, så i denne forstand betyder "personlig" bare "ikke-forretningsmæssig". Personlig gæld kan også sikres eller usikret. Sikret gæld er gæld erhvervet ved at oprette en form for sikkerhedsstillelse. Usikret gæld er udelukkende afhængig af dit løfte om at betale. Personlig gæld dækker altid forbrug snarere end investering.
Største kilder til personlig gæld
Selv om der er en overflod af personlige gældstyper, er der kun få typer, som tegner sig for størstedelen af personlig gæld. Ifølge Paul Toscano fra CNBC er der i 2009 for henholdsvis $ 40 milliarder og $ 68 milliarder i personlig gæld svarende til lønudbetalinger og smålån (nogle mennesker er enige om at være personligt ansvarlige for virksomhederne). Landlån er næste på 114,2 mia. USD. Auto lån tegner sig for 313,8 milliarder dollar, mens IRS skattegæld tegner sig for 345 milliarder dollar. Antallet af personlig gæld fra studielån er på 556 milliarder dollars. Revolverende hjem-egenkapital kredit konti for 577,8 milliarder dollars, mens revolverende forbruger kredit (som kreditkort) udgør 953,1 milliarder dollar. Den største mængde af personlig gæld er langt indpakket i realkreditlån. Boliglån udgjorde $ 14,64 billioner-ja, trillion-in personlig gæld.
Årsager til personlig gæld
Folk kommer ind i personlig gæld nogle gange på grund af livsbetingelser, såsom tab af arbejdspladser eller uventede medicinske regninger. Betalingsrente dækker ikke altid leveomkostningerne, selv når medarbejderne arbejder på fuld tid. Nogle mennesker erhverver gæld, fordi de mangler de organisatoriske og økonomiske færdigheder til at klare og holde sig til et budget. Folk har ofte brug for varer, før de har tjent nok til at betale for varen direkte uddannelse omkostninger er et eksempel. Endelig erhverver folk ofte personlig gæld, fordi de har tvang til at købe, eller fordi de ikke forstår den sande forskel mellem en "vilje" og et "behov".
Konsekvenser af personlig gæld
Når du erhverver personlig gæld, er antallet af disponibel indkomst, du har, faldet. Nogle gange afhænger af, om du ikke overholder betingelserne i dine kreditaftaler, din kredit score. Dette gør det nogle gange vanskeligere at erhverve finansiering i fremtiden. Personlig gæld forårsager også enorm stress for mange mennesker, hvor mange mennesker overvældes af samlingsagenturer. Endelig har personlig gæld potentialet til at reducere, hvad du kan give til dine arvinger eller efterlevende ægtefælle afhængigt af hvad du skylder og den stat, hvor du bor.
Måder at eliminere gæld
Den bedste måde at eliminere personlig gæld på er simpelthen at udvikle et realistisk budget og engagere sig i omkostningssporing. De fleste økonomiske eksperter råder dig til at tackle gælden med den højeste rente først, smide alt, hvad du kan ved den gæld og betale mindst minimumsbetalinger på resten. Du kan dog også bruge gældskonsolidering, refinansiering, gældsforhandlinger, gældsafvikling og konkurs for at få en ny start eller få din gæld til et overkommeligt niveau. Disse metoder enten tilgive nogle af din gæld eller give dig nye renter og månedlige betalingsbeløb.