Hvordan får jeg adgang til min 401 (k) konto?

En 401 (k) plan er en arbejdsgiversponseret pensionsplan designet til langsigtede besparelser og bør derfor ikke trækkes tilbage, medmindre du har få andre muligheder. Internal Revenue Service (IRS) opkræver skatter og sanktioner for at opmuntre dig til at holde dine penge på kontoen, indtil du går på pension. Hvis du ikke behøver at hæve midlerne til et øjeblikkeligt behov, er der måder at få adgang til din konto, mens du stadig undgår beskatning og sanktioner.

Som en 401 (k) er en besparelsesplan, bør du tænke to gange om at få adgang til kontoen før pensionering.

Trin

Bestem, hvorfor du skal have adgang til din konto. Hvis dit behov for dine 401 (k) penge er øjeblikkeligt og absolut, kan du simpelthen trække aktiverne fra kontoen, og inden for få dage vil pengene blive ledet til din bankkonto eller sendt til dig i en check. Hvis du tager en fordeling på denne måde, vil du underkaste hele din tilbagekaldelse til beskatning på almindelige indtægtsrater, og hvis du er under 59 1/2, vil du skylde en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf også.

Trin

Overvej en rollover. Hvis du forlader din arbejdsgiver af en eller anden grund, eller hvis du simpelthen ikke kan lide den måde, som 401 (k) -planen administreres eller investeres på, kan du rulle over dine aktiver til en individuel pensionskonto (IRA). En IRA besidder de samme skattefordelte vækstkarakteristika for en 401 (k), men du er fri til at investere din IRA i de fleste offentlige værdipapirer, i modsætning til i en 401 (k) plan, hvor du normalt kun har et begrænset udvalg af gensidige midler at vælge fra. Derudover er en overdragelse til en IRA både skatte- og straffefrit. Ulempen ved en sådan overgang er, at du ikke længere modtager arbejdsgiverbidrag til din konto, som du sandsynligvis gjorde med din 401 (k).

Trin

Se på lånemuligheder. En af hovedfordelene ved en 401 (k) plan er evnen til at tage lån fra kontoen, normalt op til 50 procent af kontoværdien. Et lån betragtes ikke som en fordeling, så du behøver ikke at betale skat eller straffer på lånet, men du skal opretholde en afdragsplan som med ethvert andet lån. Med et 401 (k) lån betaler du hovedstolen og renter tilbage til din egen konto, snarere end til en institution.

Trin

Kontakt din planadministrator. Når du har valgt dit handlingsforløb, skal du kontakte din 401 (k) trustee og bede om passende papirarbejde. Uanset om du tager en fuld tilbagetrækning, anmoder om et lån eller påbegynder en overdragelse, skal du give oplysninger om, hvor du vil have pengene til at gå, og i tilfælde af en distribution, hvis du vil have nogen skat tilbageholdt.