Indholdsfortegnelse:
Selv om der ikke er nogen universel straf for en tidlig tilbagetrækning fra en fond, er der omstændigheder, hvor tilbagetrækning af gensidig fond kunne have økonomiske konsekvenser, herunder sanktioner. Afhængigt af den købte aktieklasse, den type konto, som fonden er købt i, og andre diverse krav i fondsbørssselskabet, kan der være gebyrer knyttet til tilbagekøb af fonde.
B-aktier
Klasse B-aktier repræsenterer fondsklasseaktieklassen oftest forbundet med straffe for tidlig tilbagetrækning. I modsætning til andre fondsklasser, med B-aktier, betaler du kun en provision, når du sælger aktierne. Kendt som en betinget udskudt salgsafgift (CDSC) aftager gebyret for salg af klasse B-aktier normalt med 1 procent hvert år og varer i fem eller seks år, hvorefter der overhovedet ikke er nogen afgift. En typisk CDSC kan starte med 5 procent i det første år og falde til 4 procent i år to, 3 procent i år tre og så videre. Således, hvis du sælger B-aktier på færre end fem år, kan din CDSC betragtes som en straf for tidlig tilbagetrækning.
Visse C-aktier
Klasse C-aktier, der undertiden hedder "level-load" -andele, koster normalt 0 til 1 procent for at købe og har højere årlige omkostninger end A-aktier eller B-aktier. I mange investeringsforetagender er der ingen gebyr for at sælge Class C-aktier, men nogle midler opkræver et gebyr på 1 procent for C-aktier, der sælges inden for et år efter køb.
N.A.V. Køb af A-aktier
A-aktier har normalt en salgsprovision på 3 til 5 procent af det investerede beløb. Nogle investeringsforetagender tillader investorer at købe A-aktier til indre værdi (N.A.V.), hvilket betyder, at der ikke er nogen salgsafgift. Normalt skal disse køb være på 1 mio. $ Eller derover. I modsætning til afskaffelsen af salgsgebyret kræver de fleste fondsselskaber investorer, der køber A-aktier i N.A.V. at holde deres penge investeret i mindst et år for at undgå et tidligt indløsningsgebyr.
Gensidige fonde i IRA-konti
Hvis en fond er købt på en individuel pensionskonto (IRA), kan Internal Revenue Service (IRS) opkræve et tidligt tilbagekøbsgebyr, hvis midlerne er fordelt fra IRA. Nærmere bestemt pålægger IRS en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf på de fleste midler taget ud af en IRA før kontohaveren når op til 59 1/2. Hvis du sælger en investeringsforening og udbetaler provenuet kontant før du når denne minimumsalder, kan du være underlagt IRS-straffen, ud over eventuelle salgsafgifter, der opkræves af fondsselskabet. Undtagelser fra denne regel omfatter udlodninger til videregående uddannelser, første køb af et hjem eller på grund af handicap.
Skatte sanktioner
Hvis du sælger aktier i andele, som du har haft i et år eller derover, vil enhver inddrivelse, du forstår ved dit salg, blive skattepligtige efter ordinære indkomstskatter, i modsætning til de mere gunstige kursgevinster. Som med alle investeringer beskattes de i længere tid end et år med en højeste sats på 15 procent i 2010. Hvis du er i en højere skattekonsol, kan behandling af din investeringsfond som en kortsigtet investering betyde en betydelig skat straffen.