Indholdsfortegnelse:
Federal Housing Administration har hjulpet amerikanere med at få overkommelige realkreditlån siden starten i 1934. FHA beskytter långivere ved at refundere dem i tilfælde af homeowner standard, hvilket gør dem mere villige til at låne til folk med mindre end perfekt kredit. Det er et agentur inden for Institut for Bolig og Byudvikling (HUD), som indsamler data, herunder gennemsnitlige kredit score for sine låntagere. Den gennemsnitlige FICO-score for FHA-refinansieringer og -køb er steget gennem årene.
Det grundlæggende
FHA har et to-trins kredit score system til sikring af lån. Førstegangslån kræver et minimumsbeløb på 3,5 procent, mens andenfartslån kræver mindst 10 procent. Det første niveau omfatter de med FICO-score på 580 eller derover, mens det andet niveau omfatter dem mellem 500 og 579. FHA forsikrer ikke lån med noget under 500. Minimumsbeløbet er baseret på den laveste af de midterste kreditscorer for alle låntagere. F.eks. Skal en låntager med en tri-fusioneret FICO-rapport med en midtpunkt på 753 og en medlåner med en midtpoint på 570, gøre mindst 10 procent nedbetaling.
Data
Ifølge en 2011 FHA outlook chart af HUD er den gennemsnitlige FICO-score på enfamiliehuskøb i januar 703, en stigning fra 702 i december 2010. Den gennemsnitlige kredit score på enfamiliehusfinansieringer gennem FHA er 707, op fra 705 i december 2010. HUD bemærker, at "for første gang nåede den gennemsnitlige FICO-score for forsikrede sager på 700-niveauet - faktisk 702." Den gennemsnitlige score fortsatte med at stige lidt i de følgende måneder for både køb og refinansieringstransaktioner, ifølge HUD data.
Overvejelser
Manuel garantistyring tjener som bedre afskrækkende for pantbedrageri end automatiserede forsikringssystemer, ifølge Housing Wire. Også kendt som digital tegningsgaranti, bruges processen med at analysere låntagers kreditkvalificeringskriterier med elektroniske softwareprogrammer af FHA og konventionelle realkreditinstitutter. FHA's metode, Technology Open to Approved Långivere (TOTAL), havde en svindelrate på 3,76 procent ud af en pulje på 20.000 FHA-lån, der blev brugt til boligkøb fra 2009 og 2010. Den gennemsnitlige FICO-score for de bedrageriske lån var 711.
Ekspertindsigt
FHA mindskede FICO-scoreforskellen mellem sine fremragende og rimelige lån i 2010, ifølge Housing Wire. Det realkreditkontrolfirma, der leverede data, Quality Mortgage Service, rapporterer, at i 2006 var den gennemsnitlige FICO-score for FHA-forsikrede realkreditlån klassificeret som "fremragende" 665 og 603 for "rimelige" lån. Denne 62-punktsforskel faldt til en 19-punktsforskel fire år senere. Data viser fremragende lån siden slutningen af 2010 havde gennemsnitlige scorer på 707, mens fairlån havde en score på 688. "Dette er gode nyheder for investorer på grund af det øgede antal lån, der går til securitisation," siger en Quality Mortgage Services direktør.