Hvad er et 3/1-realkreditlån?

Långivere tilbyder en række forskellige realkreditlån muligheder. En af mulighederne er en regulerbar rente pant, også kendt som en ARM, snarere end et pant med fast rente. Hver ARM har en introduktionsperiode, hvor satsen er fastsat og derefter en tilpasningsperiode, hvor renten justeres periodisk afhængigt af lånet.

Et ARM-pant har en skiftende rentesats.

Tidsramme

3/1 regulerbare rente realkreditlån har to betydelige tidsrammer. For det første repræsenterer de tre det år, den indledende rentesats varer. For det andet repræsenterer den, hvor ofte renten justeres efter indledende periode.Med et 3/1 regulerbart renteniveau ændrer renten en gang om året efter de første tre år.

Funktioner

3/1 justerbar rente realkreditlån har ikke alle de samme funktioner. Justerbar rente realkreditlån kan have en række caps til at begrænse ændringerne i lånet. Nogle ARM'er har periodiske udskiftningshætter, som begrænser det beløb, renten kan ændre hver justering. For eksempel ville en 1 procent periodisk cap på en 3/1 ARM betyde, at renten ikke kunne stige eller falde mere end 1 procent efter hvert år. En levetidspung begrænser det beløb renten kan ændre i løbet af realkreditlånets løbetid. For eksempel ville en 4 procent levetids cap på en 3/1 ARM, der startede med 6 procent forhindre, at satsen går over 10 procent eller under 2 procent.

Fungere

Hver 3/1 ARM er bundet til en indeksrente, der bruges til at beregne den nye rente ved hver planlagt ændring. Fælles indekser omfatter London Interbank Offered Rate (LIBOR) og Prisindekset. En margen, som er et beløb fastsat af banken baseret på din kreditværdighed, lægges til rentesindekset. For eksempel, hvis din 3/1 ARM har en 3 procent margen, og renten indekset er 5,4 procent, når renten forventes at ændre sig, ville den nye sats være 8,4 procent.

Potentiel

Fordelen ved ARM-realkreditlån er også ulempen: Din rente vil ændre sig, uden at du skal tage et nyt lån. Dette er en væsentlig fordel, når renten falder, fordi din realkreditrente vil falde uden at du skal betale lukkekostnaderne for et realkreditlån. Men hvis renten stiger, vil din rentesats og månedlige betaling stige.

Advarsel

Pas på ARM-realkreditlån med lave indledende rater, fordi renten vil tilpasse sig markedsrenten efter introduktionsperioden. Ifølge Federal Reserve vil nogle långivere tilbyde en teaser-sats, som er lavere end summen af ​​margenen plus rentenindekset. Denne sats kan dog stige betydeligt efter introduktionsperioden, hvilket kun er tre år med en 3/1 ARM. Du skal nøje overveje, hvor meget højere betalinger vil påvirke din evne til at tilbagebetale lånet, fordi hvis du ikke kan betale, kan du miste dit hjem på grund af afskærmning.