Indholdsfortegnelse:
- Konventionelle Cash-Out Refinances
- FHA Cash-Out Refinance
- Home Equity Lines of Credit (HELOC)
- Reverse Mortgages
Boligejere, der ejer deres hjem fri og klar, er stadig i stand til at refinansiere deres hjem. Ethvert lån, der ikke betragtes som et køb, klassificeres som en refinansiering, selv om der ikke er et lån til at betale sig. Låneindustrien har ikke skabt specifik terminologi, der skelner mellem et ikke-købslån til et hjem, der er frit og klart. Da rente- og løbetidsfinansieringer kræver, at låntageren modtager mindst 2% eller $ 2.000 tilbage ved luk, kvalificeres alle realkreditlån over $ 2.000 ikke som rentetidsfinansieringer. Dette er den generelle regel; Men nogle store banker kan tilbyde særlige programmer for låntagere med gratis og klare hjem.
Konventionelle Cash-Out Refinances
Fannie Mae og Freddie Mac, landets to største realkreditinvestorer, kræver, at realkreditlån på frie og klare hjem kvalificerer sig under cash-out-refinansieringsreglerne. Ofte er det maksimale lån til værdi (LTV) lavere end købslån eller rente- og terminsfinansieringslån. Renten kan være højere afhængigt af hvilket lån til værdi dit nye lån kræver. Hvis du holder dit lån LTV under 50 procent, bør rentesvingningen være minimal. Hvis dit låns LTV overstiger 80 procent, kan der kræves pantforsikring.
FHA Cash-Out Refinance
Federal Housing Authority (FHA) tilbyder cash-out-refinansier for husejere med gratis og klare hjem. FHA begrænser LTV til 85 procent. FHA kræver også en forudgående realkreditpræmie (UFMIP) og månedlig realkreditpræmie (MIP) på hvert lån. Hjemmet skal være optaget af låntageren som den primære bolig og være et en til fire enheder hjem. Hvis du har købt hjemmet inden for et år efter ansøgningen, vil den laveste af den vurderede værdi og den oprindelige købspris for hjemmet blive brugt ved beregning af LTV. Hvis du har arvet hjemmet, kan du bruge den vurderede værdi ved bestemmelse af LTV.
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Home Equity Lines of Credit (HELOC) giver en sikret kreditter mod dit hjem. Normalt optager disse normalt en anden pantposition på hjemmets titel. Du behøver dog ikke et første pant til at få en. De fleste HELOC'er er regulerbare realkreditlån, så betalingen varierer afhængigt af det nuværende lånebeløb og den nuværende rentesats. Ligesom et kreditkort betaler du kun renter på det beløb på den kreditkreds, du bruger, og du kan betale kreditkortet til eller fra og genbruge lånet gentagne gange, indtil tegningsperioden udløber. Hvis du ikke vil have et helt nyt første pant, men gerne vil få adgang til dit hjem egenkapital, hvis det er nødvendigt, er det en mulighed, der er værd at overveje.
Reverse Mortgages
FHA tilbyder Home Equity Conversion Mortgage (HECM) for seniorer, der har betydelig egenkapital i deres hjem. FHA forsikrer disse lån, og de er kun tilgængelige via FHA-godkendte långivere. En HECM kræver ikke månedlige betalinger, og hvis du har tilstrækkelig egenkapital, kan du faktisk foretage livstidsbetalinger til dig i stedet. Et fast beløb på kontanter kan også være til rådighed. HECM'er kræver, at boligejeren fuldfører omvendt realkreditrådgivning gennem et FHA-godkendt nonprofit boligrådgivningsbureau. Ring HUD på 800-569-4287 for at finde et rådgivende bureau i nærheden af dig.