Er 401K overvejet en defineret bidragsplan?

Den 401 (k) er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, der blev oprettet i 1980. Dens navn kommer fra den afdeling af Internal Revenue Service-kode, hvormed den faldt. Disse planer var designet til at give medarbejderne mulighed for at styre en del af deres indkomst i planen før skat. I modsætning til en pensionsordning, der giver en ydelsesbaseret ydelse, definerer den enkelte bidrag til en 401 (k) plan, og der findes ingen garanti for den endelige fordel. A 401 (k) er en bidragsbaseret plan.

Flere former for pensionsordninger er tilgængelige.

Funktioner

Bidrag til 401 (k) foretages på skat. Så fordelen for medarbejderen er reduceret skat i det år, bidragene er foretaget. Ud over skattefradrag på bidrag vokser renter og gevinster på investeringerne inde i kontoen skatteudskud. I modsætning til andre investeringer, der udløser skatter på grund af udbytte, renter eller kapitalgevinster, undgår penge inden for en 401 (k) beskatning, indtil den er trukket tilbage fra kontoen. Penge, der trækkes tilbage, beskattes derpå normalt som almindelig indkomst i det år, den blev trukket tilbage.

Fordele

Fordelene ved en bidragsbaseret pensionsordning som f.eks. 401 (k) er mange, men den største fordel skyldes evnen til at definere dit bidrag. I modsætning til en ydelsesbaseret pensionsordning, som en pension, dikterer du, hvor meget og hvornår du skal bidrage til planen, og du kan til enhver tid starte og stoppe bidrag. Denne fleksibilitet giver dig mulighed for at kontrollere, hvor mange penge du sparer på baggrund af dine økonomiske behov. Desuden giver 401 (k) planer typisk en række investeringsvalg, hvilket giver dig kontrol over, hvordan dine penge er investeret.

Ulemper

Problemet med en bidragsbaseret plan som en 401 (k) er, at den har ringe eller ingen garanti for, hvad din fordel vil være i fremtiden. Din fordel svinger fra dag til dag og år til år baseret på, hvordan pengene er investeret. Når usikkerhed er på markederne, kan det medføre forkerte investeringer valg eller simpelthen ikke at spare nok kunne påvirke din pension.

Alternativer

Mens de fleste arbejdsgivere tilbyder en fastlagt pensionsordning som en 401 (k), gør nogle ikke. Hvis du ønsker at bidrage til en bidragsbaseret pensionsordning, og din arbejdsgiver ikke tilbyder en, kan du søge andre steder for at spare før besparelsen. For de fleste er det bedste alternativ en traditionel individuel pensionsordning / konto (IRA). Disse individuelle pensionskonto tillader det samme bidrag før skat, men du åbner kontoen. din arbejdsgiver åbner ikke kontoen. Selvstændige individer har endnu flere muligheder som en Keogh, en forenklet medarbejderpension individuelt pensionskonto (SEP IRA) eller endda en Solo 401 (k).

Overvejelser

Med de generøse skattelettelser fra 401 (k) kommer der nogle begrænsninger. Den største er begrænsningen af ​​tilbagetrækninger. Alder og ansættelsesstatus krav kan gøre at få dine hænder på pengene svært før pensionsalderen. Nogle planer tilbyder et 401 (k) lån, der giver dig mulighed for at låne fra din konto i et behov. Disse begrænsninger bør overvejes, når de bidrager, og en nødfond skal være til rådighed til dækning af uventede udgifter, så du ikke behøver at trykke på din 401 (k).