Indholdsfortegnelse:
Hvis en certificeret check viser sig at være forfalsket efter at du har taget pengene tilbage, er du juridisk ansvarlig for at betale banken tilbage. Dette gør den certificerede tjek et yndlingsværktøj til nogle con artister. Der er ingen surefire måde at fortælle hvis en certificeret check er falsk ved at se på den, men du kan stadig beskytte dig mod check svindel.
Certified Checks
Når du deponerer en bankcheck som en certificeret check eller kassererens check, er banken forpligtet efter føderal lov til at stille midlerne til rådighed for dig på den næste arbejdsdag. Det betyder ikke, at pengene rent faktisk har ryddet banken, eller at checken er legitim. Con artister stole på denne kendsgerning for at stjæle dine penge. Hvis nogen giver dig en bankcheck og beder dig om at binde ham penge under enhver form for fornemmelse, vil du sandsynligvis beskæftige dig med en check scam, og checken viser sig at være forfalsket. Banken vil så bede dig om sine penge tilbage, men den person, der bedrager dig, vil snart være væk.
Denne type svindel fungerer på samme måde, uanset om konstruktøren sender dig en certificeret check eller en kasserer check, men der er forskelle mellem de to. Kasserernes checks trækkes på udsteders bankens egenkapital, så de ses ofte som en lav risiko måde at acceptere betaling, ifølge en forbrugerrådgivning fra US Treasury Department.
En certificeret check er en personlig check certificeret af en bankofficer. Det betyder, at banken garanterer at der er nok penge på kontoen til at dække checken og at kundens underskrift er gyldig. Signaturen er den nemmeste måde at fortælle dem fra hinanden. En kasserer er underskrevet af banken og en certificeret check er underskrevet af en person.
Forskellene mellem en kasserer og en certificeret kontrol gør dog ikke noget i denne sag. Hvis checken er forfalsket, er det værdiløs uanset hvilken type check det ser ud til at være.
Mistænkelige tegn
Nogle falske checks er mere indlysende end andre. For eksempel kan en check med et falmet udseende banklogo være blevet lavet på en kopimaskine, ifølge en artikel om spottning af forfalskede checks på AARPs hjemmeside.
Andre mistænkelige tegn omfatter en manglende bankadresse, tjeknummer eller rutingsnummer; et routingsnummer uden ni cifre; en check trykt på tyndt papirlager eller en check med tal, der virker usædvanligt skinnende.
En falsk check vil ikke nødvendigvis vise nogen af disse indlysende tegn, og du skal aldrig stole på på din egen evne til at få øje på en falsk check. Falskekontrol er ofte af høj kvalitet, med korrekte routingnumre og vandmærker, der ser legitime ud, ifølge Federal Trade Commissions side om falsk kontrol.
Selv banken kan ikke altid fortælle forskellen mellem en reel check og en forfalskning med det samme, så den eneste måde at beskytte dig selv på er at lære at genkende tegnene på en fidus.
Spotting en fidus
Der er flere forskellige kendte typer check scam. Du kan få et brev i posten, der fortæller dig, at du har vundet et lotteri i et andet land, eller at du har arvet nogle penge. Brevet vil inkludere en certificeret check eller kasserens check for at dække gebyrer eller skatter og instruktioner for at deponere checken på din bankkonto og derefter overføre pengene tilbage for at modtage dine gevinster eller din arv.
Du kan også ansøge om et job som en hemmelig shopper og blive instrueret til at deponere en check og trække pengene tilbage, og derefter overføre pengene til din "arbejdsgiver" med en rapport om bankens kundeservice kvalitet.
Endelig kan du kontaktes af en person, der ønsker at købe noget fra dig, men hvem vil bruge en certificeret check og betale dig mere end den angivne købspris, så du kan derefter sende de ekstra penge til en tredjepart af en eller anden grund. I alle disse tilfælde må du ikke blive overrasket, hvis checken viser sig at være forfalsket, når du har trukket pengene tilbage.
Con kunstnere kommer altid op med nye svindel og nye variationer på gamle svindel. Du kan dog beskytte dig selv mod alle certificerede tjekker og kassererens tjek svindel med to enkle regler:
- Tag aldrig penge på check, før det officielt har ryddet banken.
- Aldrig acceptere at deponere en check og derefter wire penge til nogen af nogen grund.