Indholdsfortegnelse:
Långivere vil ofte anmode om en personlig finansiel erklæring for at støtte beslutningen om at opretholde eller udvide yderligere midler på en kredit linje. Personlige årsregnskaber præsenterer oplysninger om individets aktiver, passiver, indtægtskilder og omkostninger. Bekræft, at du bruger den rigtige personlige finansieringsoversigt med din långiver. Derudover kan långiveren bede dig om at fremlægge dokumentation for at understøtte de oplysninger, der er indeholdt i erklæringen, såsom kontoudtog, ejendomsvurderinger, løbende lønstub og realkreditudlån.
Trin
Udfyld de identificerende oplysninger øverst i den personlige årsregnskab. Hvis erklæringen er for dig selv og din ægtefælle, skal du inkludere identifikationsoplysninger for hver af jer.
Trin
Angiv hvert aktiv i det pågældende afsnit. Dit hjem og alle andre ejendomme ejet bør noteres til den nuværende markedsværdi. Den nuværende saldo på alle pensionsregnskaber, investeringsregnskaber og bankkonti samt overleveringsværdien af alle livsforsikringer er inkluderet i dette afsnit.
Trin
Anfør hvert ansvar i det givne afsnit. For ethvert aktiv ejet, der er sikkerhed for et realkreditlån eller et lån, herunder dit hjem og din bil, skal du sørge for, at den aktuelle saldo er udestående. Lån taget over værdien af livsforsikringspolicer er inkluderet i dette afsnit samt udestående skatter og andre betalinger, som f.eks. Kreditkortgæld.
Trin
Beregn nettoprisen ved at trække de samlede passiver fra de samlede aktiver.
Trin
Giv oplysninger om alle indtægtskilder i afsnittet. Indtægter omfatter løn, provisioner, bonusser, rente- og udbytteindtægter, udlejning af fast ejendom, forretnings- eller partnerskabsindtægter og investeringsindtægter. Hvis der er gevinster ved salg af aktier, indgår det som en del af investeringsindtægterne. Disse oplysninger bør gives årligt.
Trin
Giv oplysninger om alle udgifter. Udgifter omfatter børnepasning, medicinske og dental udgifter, indkomstskat betalinger, IRA og college spare plan bidrag, ejendomsskatter, pant betalinger og alle andre leveomkostninger. Mange långivere beder om, at du giver oplysninger om den del af pantbetalinger, der går i retning af hovedstol mod renter.
Trin
Beregne nettoresultatet ved at trække de samlede omkostninger fra de samlede aktiver.
Trin
Udfyld eventuelle detaljerede skemaer, der er inkluderet i den personlige årsregnskab. Fælles information, der anmodes om fast ejendom, er den købte dato, købsprisen, den aktuelle markedsværdi, realkreditinstitutter, månedlige realkreditlån og løbende udestående saldo. For andre lån eller udestående gæld ønsker långivere at vide, hvem gælden skyldes, den nuværende udestående saldo, månedlig betaling og hvis gælden er sikret eller ej.
Trin
Angiv andre relevante oplysninger i afsnittet eller tilføj en erklæring. For eksempel, hvis du ejer en virksomhed, men er i øjeblikket i forhandlinger om at sælge den, helt eller delvist, give oplysninger om salget.
Trin
Find ud af, om din långiver ønsker en kopi af din senest indleverede personlige eller erhvervsmæssige afkast, der følger med din personlige årsregnskab. Bekræft, om underskrifter skal notariseres med din långiver, inden du sender det.