Indholdsfortegnelse:
At vide, hvilken type individuel pensionskonto (IRA) du har er vigtig, både fra et skatteplanlægningsperspektiv og fra et pensionsbesparende perspektiv. Både traditionelle og Roth IRA'er har deres fordele, og ved at vide, hvilken du har, giver dig mulighed for at træffe kloge valg med dine pensionskasser fremad.
Handelsbekræftelse
Du skal modtage en handelsbekræftelse hver gang du foretager et køb eller udfører en handel inden for din IRA. Denne handelsbekræftelse lister på kontonummeret for IRA, men det skal også angive den type konto, du har. For eksempel kan toppen af din handelsbekræftelse nævne kontonummer 123456-789, efterfulgt af ordene "Roth IRA." Kontroller bekræftelseserklæringen omhyggeligt, fordi typen af IRA kan være opført på et andet sted afhængigt af hvilket mæglerfirma eller investeringsselskab du bruger.
Årlig bidragsoversigt
Administratoren for din IRA skal sende dig et årligt bidragsoversigt hvert år. Dette bidragsoversigt viser det beløb, du lægger i din traditionelle eller Roth IRA samt de datoer, du har lavet disse bidrag. Hvis du har bidraget nogle penge til en traditionel IRA og nogle til en Roth, vil denne breakout blive opført på bidragsoversigten. Hvis du har bidraget penge til flere forskellige IRA'er, bør du modtage et årsskema for hvert af disse konti.
Traditionel IRA
Hvis du bestemmer dig for at have en traditionel IRA, kan du tage et fradrag for det beløb, du lægger på kontoen. Gem en kopi af dit bidragssammendrag og brug disse oplysninger, når du indlæser dine skatter. At bidrage til en traditionel IRA kan sænke din skattepligtige indkomst og derved sænke din skattepligt og gøre det lettere at spare. De penge, du lægger i det traditionelle IRA, vokser på skat, og du betaler kun skat på pengene, når du begynder at tage det ud ved pensionering.
Roth IRA
Hvis dit bidragssammendrag og handelsbekræftelse viser, at du har en Roth IRA, har du ikke ret til fradrag, når du indgiver dine skatter. Du kan dog nyde skattefri udbetalinger fra din konto, når du går på pension. På lang sigt kan disse skattefrie tilbagekøb være mere værdifulde end skattefradraget, især hvis skattesatserne går op i årene før du planlægger at gå på pension.