Indholdsfortegnelse:
Regnskabsbalancen er adskilt i faste og ikke-vestlige komponenter. En fastlagt kontosaldo er det beløb, du beholder, hvis du holder op med at arbejde for din arbejdsgiver med det samme. En nonvested balance er det beløb, du bliver berettiget til at beholde, hvis du fortsætter med at arbejde i en forudbestemt tid. Pensionsplanlægning omfatter både dine indskudte og ikke-vestlige kontosaldi.
Beregnet kontosaldo
Du kan finde en indbygget kontosaldo i de fleste arbejdsgiverbidragte pensionskonti. Du bidrager typisk med en del af din løn til pensionskonto, og din arbejdsgiver bidrager med en mindre del til din konto. Det beløb, du bidrager med, er straks etableret. Det beløb, som din arbejdsgiver bidrager med, er generelt underlagt regler om inddrivelse og forbliver uvestificeret i en bestemt periode. Når du har arbejdet for arbejdsgiveren i mere end minimumsperioden, vil alle penge, der bidrager til din pensionskonto, blive tildelt.
Indvirkning af fastholdelse
Din indbyggede kontosaldo tilhører dig, selvom du holder op, fyres eller går i pension. Dette inkluderer både det beløb, du selv bidrager med, og eventuelle beløb, som din arbejdsgiver har medvirket over tid. Din uvestrede kontosaldo går tabt, hvis du holder op med at arbejde for din arbejdsgiver af en eller anden grund.
Vesting Periode
Internal Revenue Service udsteder strenge retningslinjer for optjening (se Resources). Arbejdsgivere forhindres i at udpege lange opholdsperioder, og den maksimale optjeningsplan er fastsat af IRS-begrænsninger. Din pensionsplan administrator skal sætte give dig oplysninger om din optjeningsperiode, såvel som både dine indskudte og ikke-vestlige kontosaldoer. På en typisk pensionskonto er der en indledende opsættelsesperiode for nye medarbejdere og en efterfølgende optjeningsperiode for penge, der ydes på vegne af veteranmedarbejdere.
Typiske konti
Indeståede kontosaldi vises kun i konti, der har en eller anden form for finansieret arbejdsgivere. Omvendt, for en individuel konto som en IRA, er hele din konto automatisk defineret. Din IRA-erklæring viser aldrig en indbygget kontosaldo, fordi hele din konto altid er etableret.
For en arbejdsgiverfinansieret konto som en ydelsesbaseret pensionsordning eller 401k med arbejdsgiverkamp, ser du generelt en bestemt periode, som f.eks. Tre år, før pensionskonto bliver fuldt etableret. I mere komplekse planer kan arbejdsgiveren bruge en glideskala, hvor yderligere procentdele af kontosaldoen bliver anbragt hver måneds ansættelse.
Advarsel
Når du planlægger din pension, skal du sørge for at skelne mellem indskudte og ikke-vestlige kontosaldoer. Medarbejdere antager ofte, at de til sidst vil indsamle uvestrede saldi og bruge disse beløb i pensionsplanlægning. Dette er en farlig antagelse.
Hvis du baserer din pensionstidspunkt på en ikke-investeret kontosaldo, og du derefter holder op med at arbejde for din arbejdsgiver, inden du er kommet over, kan du forlade dig selv med en lavere levestandard i hele din pension. Din planadministrator eller finansiel rådgiver kan levere oplysninger om din særlige kontoens indtjeningsperiode.