Hvad betyder det for at fremskynde et lån?

Låneaccelerationsklausuler fremgår af boliglån, lån til erhvervsejendomme, studielån og andre typer af kontrakter. De beskytter låntagers økonomiske interesse i tilfælde af, at en låntager undlader at foretage tilbagebetalinger og misligholdelser på låneaftalen. Hvis en långiver accelererer et lån, skal låntageren straks betale hele saldoen på lånet, ikke kun den nuværende forfaldne betaling. For at opnå denne ret skal långiveren indeholde en låneaccelerationsklausul i udlånsdokumentet.

Nærbillede af mand underskrive lån papirarbejde: Szepy / iStock / Getty Images

Rentebetaling

Ved hjælp af en accelerationsklausul koster långiverens renteindtægter. Når långiveren kræver øjeblikkelig betaling, har långiveren ret til at indsamle eventuelle renter på lånet, som låntageren i øjeblikket skylder, men långiveren mister retten til at modtage fremtidige rentebetalinger. Långiveren mister meget mere renteindtægter på et nyt lån, fordi tidligere betalinger er mest interessante, og senere betalinger er primært hovedstol.

Risiko

Brug af en accelerationsklausul er risikabelt for långiveren. Låntageren har normalt ikke nok penge til rådighed til at betale den fulde lånesaldo straks. Hvis lånet er sikret af en lastbil, kan banken f.eks. Tage trucken tilbage, selv om nye køretøjer afskrives hurtigt, så banken måske ikke kan få pengene tilbage ved at sælge trucken. En undtagelse er en accelerationsklausul på et boliglån, der udløser, hvis boligejer sælger huset.

Muligheder

Banken behøver ikke at anvende accelerationsklausulen. I nogle tilfælde kan truslen om processen være en måde at åbne forhandlinger med låntageren. En bank kan være villig til at forhandle, hvis den mener, at det vil miste penge ved at forsøge at indsamle med det samme. Indsamlingsprocessen indebærer ekstraomkostninger, såsom advokatsalærer og indsamlingsbureauer. Banken vurderer sandsynligheden for, at låntageren vil kunne udbetale fremtidige rentebetalinger, selvom låntageren har savnet betalinger og teknisk set er i misligholdelse.

Forudbetaling straffe

Med nogle typer af lån, såsom fast ejendom lån, omfatter lånet en forudbetaling straffen. Dette sikrer, at banken får en fortjeneste, hvis hjemmekøberen beslutter at refinansiere straks. Ifølge ABI Lovanmeldelse fjerner et lån et lån, der forhindrer forudbetaling, fordi banken beslutter at fremskynde lånet, ikke låntageren.

Automatisk acceleration

Hvis låntageren erklærer konkurs, accelereres ethvert lån, som låntageren har taget ud, selvom det ikke indeholder en accelerationsklausul. Låntageren skylder normalt ingen forudbetaling, hvis hun erklærer konkurs, ifølge ABI Law Review.