Mængden af ​​penge, du kan trække fra din pensionsbesparelser

For mange amerikanere kan pensionsopsparing være blandt deres største aktiver. Imidlertid er mange af disse pensionskasser investeret i skattefordelte konti som IRA og 401k planer. Disse typer pensionskonti reguleres af IRS. Inddragelse af penge fra en 401k eller IRA kan være begrænset eller have betydelige skattemæssige konsekvenser.

Ikke-kvalificeret pensionsbesparelser

Når de fleste mennesker tænker på pensionsopsparing, tænker de på 401k eller 403b planer og de forskellige typer af IRA'er. Men nogle mennesker sparer penge til pension på andre måder. Penge, der investeres i almindelige bankkonti eller mæglerkonti, er normalt ikke genstand for tilbagetrækningsbegrænsninger, og hele beløbet kan til enhver tid trækkes tilbage.

Arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplaner

Mange arbejdsgiver-sponsede pensionsordninger som 401k planer og 403b planer har bestemmelser, der forbyder medarbejderen at trække penge fra planen, mens de er ansat i det firma, der sponsorerer planen. Nogle planer tilbyder en tilbagetrækningsfunktion, der gør det muligt for en medarbejder at tage en procentdel af deres pensionsbesparelser ud, mens de stadig er ansat i virksomheden. Enhver sådan tilbagetrækning er genstand for almindelig indkomstskat og, hvis den foretages inden en alder af 59 1/2, en 10 procent straf. Desuden kan ydelsesbaserede pensionsordninger eller pensioner begrænse det beløb, der kan fjernes fra planen eller kræve, at der træffes tilbagebetalinger som periodiske pensionsbetalinger. Se din plandokumentation for detaljerne i din pensionsplan.

Individuelle pensionsordninger

Individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) giver mulighed for tilbagekøb til enhver tid. Udbetalinger er ikke begrænsede, og det fulde beløb kan trækkes tilbage. Med undtagelse af Roth IRA'er er alle udbetalinger dog skattepligtige som almindelig indkomst. Derudover pålægges alle IRA-typer en straf på 10 procent på tidlige tilbagetrækninger foretaget af kontoejere under en alder af 59 1/2. Roth IRA'erne tillader skattefri tilbagekøb for personer over 59 år, så længe kontoen har været åben og finansieret i mindst fem år.

Tilbagetrækning af pensionsopsparing

Med undtagelse af arbejdsgiversponserede planer, der begrænser det beløb, der kan fjernes fra medarbejderplanen, er der ingen grænse for, hvor mange pensionsbesparelser du kan trække. Pengene i pensionskonti er dine penge, så der er ingen begrænsninger for at trække det tilbage. Det er dog vigtigt at overveje mulige skatteimplikationer af tilbagetrækning, da de kan koste en betydelig sum penge. Spørgsmålet er ikke, hvor meget kan du trække tilbage, men hvor meget vil en tilbagetrækning koste dig.