Konstruktion Lånesats Vs. Faste lånesats

Byggelånsrente for boliglån beregnes forskelligt fra satserne for permanente lån. Byggelånsrenten er ikke fastsat, men "float" op eller ned i byggeperioden, mens permanente lån er baseret på langsigtede satser.

Rente.

Byggelånsfinansiering

Byggelån finansieres næsten altid af finansielle institutioner som banker og kreditforeninger. Finansielle institutioner betragter byggelån på kort sigt, da byggeri typisk udføres i 12 måneder eller mindre. Byggelån anses også for at være risikabeltere end permanente lån, da mange ting kan gå galt under opførelsen, og finansinstituttet kan sidde fast med et halvfabrikat. Både den kortsigtede karakter af lånene og den øgede risiko forbundet med byggelån er faktor i renten.

Afskrivning vs ikke-afskrivning

Afskrivninger betyder faldende balance.

Når du får et 30-årigt eller 15-årigt realkreditlån på dit hjem, er det det, der hedder et afskrivningslån. Det betyder simpelthen, at en del af hovedstolen udbetales hver måned sammen med interessen. Hver måned sænkes saldoen på lånet, og i slutningen af ​​låneperioden vil lånet blive helt afbetalt.

Et ikke-afskrækkende lån betyder, at ingen hovedstol tilbagebetales i løbet af lånet, og den fulde saldo er stadig på plads ved udgangen af ​​låneperioden. Sådanne lån er også kendt som rentetilskud. Konstruktionslån er rentetilskud.

Byggelån

Til forskel fra et fast pant, udbetales midlerne til byggelån ikke ved afslutningen. Typisk vil finansinstituttet udbetale 10 procent af lånebalancen ved lukning for at dække planer, tilladelser og andre indledende byggekostnader. Resten af ​​lånebalancen er placeret i en byggelånfond og udbetalt til låntager, da hver fase af bygningen er afsluttet.

Lånebalance under byggeri

Boligbyggeri.

Som låntager skal du kun betale renter på størrelsen af ​​de udbetalte midler, og du vil kun forvente at betale renter og ingen af ​​hovedstol. For eksempel, hvis dit lånebeløb er $ 200.000 og finansinstituttet kun har udbetalt 10 procent af midlerne ($ 20.000), betaler du kun renter på $ 20.000. Renter faktureres ved udgangen af ​​hver måned og er baseret på det gennemsnitlige udestående lån i løbet af måneden.

Flydende priser

Byggelånrenterne "flyder" i byggeperioden. Float betyder, at kursen vil ændre sig, når et specifikt indeks som forrentesatsen ændres. Den primære rente er offentliggjort i Wall Street Journal og refererer til satserne bankerne opkræver til deres bedste kunder. Konstruktionsrenterne er generelt fastsat til prime rate plus 2 procent. Så hvis den primære rente er 2 procent, vil du blive opkrævet i alt 4 procent.

Hvis primærkursen øges til 2,5 procent, vil den sats, der er opkrævet på dit lån, blive forhøjet til 4,5 procent for den resterende løbetid eller indtil den primære rente ændres igen.

Permanente lånrenter

Permanent.

Da permanente realkreditlån er på 15-30 år, er renten for permanente realkreditlån forbundet med renten på langfristede statsobligationer. Investorer, som køber langsigtede investeringer, kræver en rente, som de anser for at være givende på lang sigt. Disse satser fastsættes ved at byde på de finansielle markeder og har varieret de seneste 20 år fra 5 procent helt op til 16 procent afhængigt af økonomiske forhold.

For dig som låntager betyder et fastforrentet fast pant, at du betaler samme sats i løbet af lånets løbetid, uanset hvor meget renten kan ændre sig på de finansielle markeder.

Den korte og den lange af den

Så vi ser, at en rentesats på byggelån er baseret på kortsigtede renter, der afspejler byggelåners kortsigtede karakter, og en fast rentesats er baseret på langsigtede satser, der afspejler længere varighed af permanente lån.