Indholdsfortegnelse:
- Den 30 procent regel
- Mortgage Lender Ratio
- Leje mod Mortgage Comparisons
- Personlige faktorer, der skal overvejes
Banker, forældre og finansielle rådgivere har ofte generelle retningslinjer for, hvilken procentdel af indtægter du skal lægge i forhold til boliger. En tommelfingerregel på 30 procent har eksisteret siden kongressens kongres fra 1981 hævede hatten til lejere for at bidrage med 30 procent af deres indkomst til offentlige boliger. Det bedste forhold mellem boliger og indkomster afhænger dog af, hvad du tjener, hvad du skylder og hvilken procent af din indkomst der er skønsmæssig.
Den 30 procent regel
Reglen på 30 procent var faktisk den 25 procent regel, da Kongressen først vedtog en lov i 1969 for at dække huslejeudgifter på 25 procent af lejerens indkomst, ifølge en artikel i juli 2014 "Bloomberg Business". Over tid er lejeafgiften på 30 procent blevet analyseret som en generel retningslinje for boligudgifter. "Bloomberg Business" rapporterede, at 35,3 procent af amerikanerne oversteg 30 procent-forholdstærsklerne i 2012, og omkring 20 procent brugte mere end 50 procent af deres indkomst på boliger.
Mortgage Lender Ratio
Konventionelle realkreditinstitutter anvender en grænse for renten på minimum 36 procent som en retningslinje, når de vurderer ansøgninger, ifølge en maj 2014-kolonne af finansekspert Dave Ramsey for Fox Business. I dette forhold betragtes alle potentielle realkreditlån, renter, skatteafdrag og forsikring - forkortet som PITI - i pant eller boligomkostninger. Hvis din brutto månedlige indtægt er $ 5.000, skal din maksimale PITI-betaling f.eks. Ikke overstige $ 1.800. Selv om dette er en generel retningslinje, kan långivere overveje højere forhold baseret på andre økonomiske oplysninger i ansøgningen. Ramsey, der rådgiver en 25 procent af indkomst regel for boligudgifter, mener 36 procent er for meget for de fleste låntagere.
Leje mod Mortgage Comparisons
Mens reglen på 30 procent hyppigere er forbundet med husleje, og de 36 pct. I forhold til boliglån, giver disse procentsatser generelle retningslinjer for boligudgifter. Der er nogle forskelle i udlejning i forhold til låntagning, som kan påvirke et sikkert forhold. Udlejning, især med en kortfristet lejekontrakt, er typisk ikke så stor risiko som at udtage et langsigtet realkreditlån. Hvis du ikke kan opfylde lejebetalinger, risikerer du udsættelse og negative kreditpointseffekter. Med en realkreditstandard risikerer du ikke kun at miste dit hjem og lide betydelige kreditvurderingsproblemer, men du risikerer også at miste din investering i ejendommen. At være bundet med et voldsomt pant-til-indkomstforhold begrænser din livskvalitet, rapporterer Ramsey.
Personlige faktorer, der skal overvejes
Generelle regler som de 30 procent eller 36 procent retningslinjer er cookie-cutter tilgange. Hver lejer eller låntager har sin egen økonomiske situation at overveje. Nogen med betydelige besparelser er i en sikrere position at udvide sig til et boliglån end nogen, der lever lønseddel til lønseddel og har en betydelig gæld. Du skal også overveje dine økonomiske mål. Ønsker du penge til en børns universitetsfond, familieferie eller førtidspension, anbefales det at få en lavere boligprocent. Nogle mennesker betaler også underholdsbidrag eller børnebidrag eller foretager regelmæssige velgørende bidrag, som normalt ikke indregnes i det typiske budget med en boligkvote retningslinje.