Indholdsfortegnelse:
Modtagere er en vigtig del af din livsforsikringsaftale. Da formålet med at købe livsforsikring i første omgang er at give penge til dem i dit liv, der ville lide et økonomisk tab eller modgang ved din død, er det vigtigt at vælge og korrekt udpege de rigtige personer, som pengene skal gives til når politikken skal betales.
Definition
En modtager er den udpegede person, personer eller virksomhed, der modtager provenuet af en livsforsikringsaftale ved den forsikredes død. Modtageren skal udpeges på ansøgningstidspunktet, og ansøgningen anses for ufuldstændig og kan ikke tegnes og udstedes, hvis denne information mangler. Modtagerbetegnelsen bliver en del af selve kontrakten, når politikken udstedes. Modtageren kan til enhver tid ændres under den forsikredes livstid på skriftlig anmodning til det udstedende forsikringsselskab. Generelt skal modtageren have en forsikringspligtig interesse for den forsikrede. Med andre ord skal den eller de personer, der modtager provenuet, have et økonomisk incitament for den forsikrede at forblive i live.
typer
Forsikringspolicer vil generelt bede om både en "primær" modtager og en "sekundær" (eller "kontingent"). Dette er for at øge chancerne for, at der vil være en levende person til hvem provenuet kan betales ved den forsikredes død. Det er muligt, at den forsikrede kan overleve den primære støttemodtager, eller at både den forsikrede og modtageren ville blive dræbt på samme tid. I disse tilfælde vil en sekundær støttemodtager tillade, at provenuet stadig betales. Det er meget klogt at udpege både en primær og en sekundær støttemodtager, og at opdatere dem ofte, ligesom du ville med en vilje.
Betydning
Ved en persons død bliver alle aktiver, der ejes af den pågældende, en del af hans ejendom, som skal gennemgå en juridisk proces kaldet probate, inden han overlever til de overlevende. Probat kan være lang og dyrt. Det er uklogt at altid udpege din ejendom til at være modtager af livsforsikringsprovenu, da dette vil indeholde alle provenuet i probate-processen, som derefter underkaster dem juridiske gebyrer og muligvis endda skatter. I mangel af levende modtagere vil nogle stater inkludere forsikringsprovenuet som en del af ejendommen. Dette er et nemt problem at undgå ved simpelthen at vælge passende modtagere.
Berettigelse
Fælles modtagere omfatter ægtefælle eller børn af den forsikrede, eller et andet familiemedlem. Mennesker med hvem der er et etableret forhold, som f.eks. En ugift partner eller nær familie ven, er også acceptable. I forretningssituationer kan et moderselskab betegnes modtageren af en politik skrevet på en nøglemedarbejder. Det er også almindeligt at overlade alle provenuet til en institution, såsom et universitet, en kirke eller et bibliotek, der var vigtigt for den forsikrede. De primære kriterier for den, der er opført som modtager, har en forsikringsmæssig interesse. Det udstedende forsikringsselskabs privilegium er at vurdere den registrerede støttemands forsikringspligtige interesse og for at afvise dette valg, hvis det er nødvendigt. Dette gøres primært for at undgå interessekonflikter; Den forsikrede bør være mere værdifuld for modtageren i live end død.
Fejl, der skal undgås
Når du udpeger en modtager, skal du være så specifik som muligt. Det er klogt at angive det fulde juridiske navn på den eller de personer, der er opført, samt fødselsdatoer og endda socialsikringsnumre, hvis det er muligt. Mange mennesker har samme navn, og mange mennesker har samme fødselsdag, så ved at notere så mange oplysninger som muligt om modtageren kan du undgå potentielle misforståelser.
Hvis der noteres mere end en person i enten de primære eller sekundære felter, skal du være specifik for, hvilken procentdel af provenuet hver person skal modtage. Det er acceptabelt at forlade forskellige procentdele til forskellige mennesker. Det er også acceptabelt at optage lige store aktier for hver modtager.
Vær så specifik som muligt om forhold til den forsikrede. Dette er især vigtigt med børn i en ikke-traditionel familiesituation. For eksempel, hvis den forsikrede mand har to egne børn og et andet barn fra hans kones første ægteskab med en anden, vil notering af "Børn af forsikret mand" som modtager udelukke hans kones barn fra provenuet, da dette barn er ikke det forsikredes naturlige barn. Husk, for meget information er bedre end ikke nok. Du kommer ikke til at afklare eventuelle misforståelser, når din politik bliver betalt.