Indholdsfortegnelse:
Husejere har gennem årene løst anvendt begrebet pant til at betyde den gæld de har på deres hus. Realkreditsystemet har eksisteret i over tusind år. Udtrykket refererer til ethvert finansielt instrument, hvor en låntager køber jord eller fast ejendom og anvender det pågældende land eller fast ejendom som sikkerhed for at sikre gælden. Mens forbrugerne forbinder begrebet med deres gæld, er den part, der har pant, långiveren, ikke låntageren.
Definition
Et pant er en pant på fast ejendom. En lien er den juridiske ret en långiver eller kreditor skal have en gæld tilbagebetalt ved at afvikle eller konfiskere ejendommen, hvis låntagerens standard på lånet. Også kaldet et realkreditlån er dokumentet der skaber lien. I begge tilfælde holder långiverne pantet. Når banker, investorer eller andre udlånsinstitutter har realkreditlån, refererer det typisk til de udestående lån, de ejer i deres portefølje. En långiver kan overføre pantet til en tredjepart. I så fald ville låntageren skylde gælden til den tredjepart, der havde pantet.
Behandle
Når lånet opstår, giver låntageren eller pantelåneren låntageren eller panthaveren et pengeseddel, som er et skriftligt dokument, der pantsætter ejendommen som sikkerhedsstillelse for et lån, som låntageren modtager. Lånet indeholder bestemmelser om oprettelse af pant eller pant. Når låntageren tilbagebetaler gælden, modtager hun ikke pant i sig selv. I stedet udsteder udbyderen en tilfredshed med pant til låntageren.
Afhjælpe
Den løsning, der anvendes under pant til at indsamle betaling, bør låntageren standard, varierer efter stat. I nogle stater har panthaveren ret til at kræve øjeblikkelig besiddelse af ejendommen, hvis låntagerens standard, mens andre stater kræver, at långiveren tager formelle foreclosures-procedurer. Nogle stater er titelteori stater, som giver den juridiske titel i en pant aftale til långiveren og den retmæssige titel til låntageren. Ikke før långiveren udsteder pantens tilfredshed får låntageren lovlig titel. Dette gør det muligt for långiveren at tage øjeblikkelig besiddelse, hvis låntageren overtræder aftalens vilkår. I en lienteoriets tilstand har långiveren ikke lovlig titel; långiveren har kun en lien. Låntageren har både juridisk og retfærdig titel, hvilket gør det nødvendigt for långiveren at afskære, i stedet for at tage øjeblikkelig besiddelse. Nogle stater har en mellemliggende teori, der har karakteristika, der ligner både titel og retens teori og kræver afskærmning.
Andre metoder
Mens realkreditlånet er et frivilligt og specifikt lien, er realkreditordningen ikke den eneste metode, der bruges til at give en mulighed for en part til at afvikle ejendomme til tilbagebetaling af en gæld. Nogle stater bruger troværdighedsaktionerne. En tillid er et retsinstrument, der giver trustee ret til at afvikle fast ejendom i henhold til bestemmelserne i tillidsaftalen.