Indholdsfortegnelse:
Din kreditrapport ændres løbende, da kreditorer tilføjer nye oplysninger, og kreditbureauerne fjerner forældede oplysninger. Fordi indsamlingskonti i sidste ende falder uden for forbrugerkreditrapporter, vil dine ubetalte gæld ikke forpligte din kredit historie for evigt. Imidlertid kan bevis for ubetalte fordringer være længere i din rapport end en samlingskonto.
Rapporteringsperiode
I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) vises opkrævningskonti kun i din kreditrapport i 7,5 år fra din oprindelige standarddato. Fordi de fleste kreditorer ikke videresender ubetalte gæld til indsamlingsagenturer, indtil kontiene forbliver kriminelle i 180 dage, vil opkrævningskonti typisk blive vist på dine kreditfiler i højst syv år. Hvis du opdager forældede indsamlingsregnskaber, når du gennemgår din kredithistorie, kan du bede kreditbureauerne om at fjerne disse forældede gæld fra dine filer.
Re-aging gæld
Når der indgives rapporter med kreditbureauerne, skal alle informationsudbydere rapportere den dato, hvor den oprindelige kreditor oprindeligt klassificerede gælden som kriminel. Dette gør det muligt for kreditbureauerne at fjerne kontoen på det rette tidspunkt. Uetiske samlingsagenturer ændrer undertiden hensigtsmæssigt kontodatoer, hvilket forhindrer, at de nedsættende regnskaber falder bort fra en forbrugers kreditrapport inden for den relevante tidsramme. Denne praksis er kendt som "re-aging." Federal Trade Commission opfordrer forbrugerne til at indberette hændelser for genoptagelse, da det forbeholder sig retten til at bøde eller endog tilbagekalde erhvervslicenser for indsamlingsbureauer, der deltager i denne praksis.
Efterfølgende samlingskonti
Hvis et indsamlingsagentur ikke kan genoprette en gæld, vil den til sidst sælge den ubetalte konto til et andet agentur. Hvis en gældssamler køber en gæld, som den føderale rapporteringsperiode allerede er udløbet, kan den ikke lave en frisk rapport til kreditbureauerne uden at ændre konto datoer. Det kan dog gøre en efterfølgende rapport ud over det originale samlingsagenturs notation. Forudsat at rapporteringsperioden stadig er gældende, kan dette resultere i, at en forbrugers kreditpost viser to indsamlingsregnskaber for den samme gæld. Dette skiller kredit-scoring formel ved at angive, at du tillod to gæld at falde i kriminalitet snarere end en. Heldigvis kan du bestride en multipel samlingspost, og bede kreditbureauerne fjerne den.
Kreditindvirkning
Selv om indsamlingskonti har en maksimal rapporteringsperiode på 7,5 år, kan inddrivelsesdomme udgøre i ti år eller længere afhængigt af retshåndhævelsesperioden i din stat. For eksempel, hvis et samlingsagentur søger en dom mod dig i retten, vil den resulterende dom på din kreditrapport fremgå som bevis for indsamlingsgældet længe efter at kreditbureauerne har fjernet indsamlingsbureauets oprindelige rapport.