Forskel mellem banker og kreditforeninger

Enkeltpersoner og virksomheder har beslutninger at gøre, når man styrer penge. Højt på listen er, hvor de skal deponere eller investere deres penge. Selv om banker og kreditforeninger begge accepterer indlån og tilbyder investeringstjenester, er de forskellige på mange måder. For eksempel kan banker tilbyde flere produkter og større geografisk bekvemmelighed, mens kreditforeninger kan tilbyde tjenester til lavere omkostninger.

Føderale og statslige love kræver, at kreditforeningens medlemmer tilhører en defineret gruppe. Kredit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Formål med kreditforeninger

En kreditforening er en almennyttig finansiel institution, der ejes af medlemmer med noget til fælles, som den samme arbejdsgiver. Du kan få en check- og opsparingskonto hos en kreditforening, samt et depositum eller depositum på kontanter. Du kan også få et pant eller home equity lån, bil lån eller personlige lån. I modsætning til banker er kreditforeningsaktier forsikret af National Credit Union Administration.

Formålet med bankerne

Ligesom kreditforeninger tilbyder bankerne kontrol- og opsparingsregnskaber og finansieringsmuligheder, herunder personlige og smålån. Banker udsteder også indskudsbeviser og pengemarkedsregnskaber. Til forskel fra kreditforeninger er banker profittinstitutter, der svarer til deres aktionærer og er reguleret af Federal Deposit Insurance Corporation, som også sikrer bankernes indlån.

Servicesteder

Ofte har en kommerciel bank flere automatiske tellermaskiner og filialer end en kreditforening. Kreditforeninger kan dog tilhøre delte netværk, der gør det muligt for kunderne at få kontanter eller foretage indskud hos andre faciliteter inden for netværket uden at betale gebyr.

Servicegebyrer

Kreditforeninger tilbyder normalt nogle tjenester til lavere omkostninger end kommercielle banker. For eksempel kan en kreditforening tilbyde kontrolkonti med gratis kontrol, ingen serviceafgifter og ingen mindste saldi. Derudover tilbyder kreditforeninger ofte lavere kreditkortgebyrer end banker. Kreditforeninger kan også fravige sene gebyrer på kreditkortbetalinger eller forlænge graceperioden før opkrævning af et sigt gebyr på betalinger. Sådanne fordele må ikke udbydes hos banker, fordi de er for-profit institutioner, der er ansvarlige for aktionærer interesseret i overskud og indtjening. Derfor opkræver banker ofte højere renter end kreditforeningsforeninger og betaler lavere renter for at gøre banken mere rentabel.

Brug af indtjening

Fordi kreditforeninger er non-profit organisationer, returnerer de indtjening til medlemmer gennem betaling af højere satser på opsparing, lavere rente på lån og lavere serviceafgifter end banker tilbyder. Til gengæld er banker for-profit organisationer, hvis indtjening kan returneres til aktionærer i form af udbytte eller en stigning i aktieværdien.

Kunder serveret

Kreditforeninger er rettet mod en bestemt gruppe, som f.eks. Ansatte i et bestemt firma, og servicerer gruppens særlige behov. For eksempel vil en universitets kreditforening tjene universitetsstuderendes behov. Derfor kan en kreditforening, der betjener et universitet, foretage en mere lindrende vurdering af låntagernes låneansøgninger end banker.

Organisationsstørrelse

Store regionale og nationale banker er ofte meget større end kreditforeninger. Det betyder, at bankerne kan tilbyde kunderne en bredere vifte af tjenester med hensyn til lån og kontoopstillinger, og tjenesterne kan tilbydes på en mere tidsmæssig måde. For eksempel kan pengeoverførsler fra en bank til en anden være hurtigere end fra en kreditforening til en bank. Derudover kan en banks hjemmeside tilbyde flere online-tjenester.