Indholdsfortegnelse:
Trin
Investerbare aktiver omfatter saldoen på dine bankkonti, indskudsbeviser, fonde, aktier og obligationer. Forsikringsaftaler med en kontantværdi betragtes også som investerbare aktiver, ligesom de er indeholdt i pensionsregnskaber. Ejendomsaktiver klassificeres normalt som illikvide, fordi du ikke nødvendigvis kan sælge dit hjem til enhver tid. Din ejerandel i et privat selskab repræsenterer også et illikvide eller ikke-investerbart aktiv, fordi du ikke altid kan finde nogen, der er villige til at købe din aktie. Andre typer af ejendomme, såsom biler og smykker, er også illikvide, ligesom nogle langsigtede værdipapirer, som du ikke kan afvikle i en årrække.
Aktiver
Investering
Trin
Investeringsrådgivere forsøger at afdække oplysninger om dine investerbare aktiver, fordi du kan afvikle aktiver, som du besidder hos andre finansielle institutioner og geninvestere pengene via din mægler. Din mægler modtager en provision, når du køber værdipapirer. Hvis du ikke afvikler fonde, som du i øjeblikket ejer, men flytter disse midler til et andet mæglerfirma, kan firmaet stadig tjene penge på disse aktier. De fleste fonde opkræver årlige driftsgebyrer, og din mægler får en provision hver gang gebyrerne vurderes.
Konsolidering
Trin
Mens din mægler står til gavn for din konsolidering af investerbare aktiver, kan du også tjene penge, når du kombinerer konti. Banker har typisk tierede renter for sparekonti, hvilket betyder, at du tjener mere interesse, når du kombinerer penge fra to separate konti. Fondselskaber reducerer salgsprovisioner, når dine samlede aktiekøb når op på bestemte niveauer. Du er mere tilbøjelige til at nå disse breakpoints, hvis du konsoliderer dine investerbare aktiver.
Overvejelser
Trin
Når du holder alle dine investerbare aktiver på ét sted, udsætter du dig selv for risikoen for, at din mægler eller bank kan blive insolvent. Fra datoen for offentliggørelsen sikrer Federal Deposit Insurance Corporation bankindskud på op til $ 250.000 pr. Person pr. Bank. Securities Investor Protection Corporation forsikrer værdipapirer for op til $ 500.000 pr. Kunde pr. Investeringsselskab, men ikke alle virksomheder er SIPC-medlemmer. På trods af fordelene ved at konsolidere regnskaber, hvis du har en stor nettoværdi, bør du overveje at sprede dine investerbare aktiver på tværs af flere investeringsselskaber.