Forskel mellem Offshore Banking & Onshore Banking

Møde med en bankmand

Trin

Den historiske årsag til bankvirksomhed i et fremmed land var at undgå skat på indkomst eller investeringer. Det schweiziske banksystems hemmeligholdelse og manglende udleveringsaftaler med visse caribiske ø nationer gjorde en række uhensigtsmæssige adfærd mulige, fra at undgå skatter på affaldne overskud til hvidvaskning af penge. Udenlandske banker i lande, hvor lovgivningen var lax eller manglede i det hele taget skattelyper til røverbjørn og pengevaskeri muligheder for kriminelle. USA har vedtaget love, der kræver, at skattepligtige indberetter indkomst i offshore-konti, hvilket begrænser mange fordele ved offshore banking, undtagen for virksomheder, der driver forretninger i udlandet.

Øvelse Unddragelse

Offshore Bank Begrænsninger

Trin

Som offshore-banker begyndte at drive forretning i USA begyndte de at rapportere beholdninger af amerikanske individer og virksomheder, som amerikanske banker skulle gøre. Desuden etablerede den føderale regering traktater med lande som Schweiz om rapportering. Tættere forbindelser med udenlandske banker gjorde en nøjagtig indberetning af indkomst på en rapport af udenlandsk bank og finansielle regnskaber. Indtil den 15. oktober 2009 gennemførte Internal Revenue Service et frivilligt oplysningsprogram, der, samtidig med at det ikke garanterede immunitet, tilbød individer med eksisterende offshore-konti til at afvikle med IRS.

Onshore Bank Operations

Trin

Banker, der opererer i kontinentale USA og Alaska og Hawaii, interagerer med Federal Reserve System og er reguleret af regler fra stater og føderale regeringer. Banker er chartret af stater og af den føderale regering. Selvom statsbanker skal operere inden for grænserne af de stater, der charterer dem, kan "nationale banker" oprette filialer på tværs af statslinjer. Statslige og føderale regeringer fastsætter bestemmelser vedrørende bankaktiviteter som pant, lån, kreditkort og værdipapirer. Stater og føderale agenturer besøger og undersøger regelmæssigt bankregistre for at sikre bankens solvens og legitime drift.

Banker og Forsikring

Trin

De fleste forbrugere bruger onshore retail banker til deres kontrol, opsparing, lån og realkreditlån, men velhavende familier kan beskylde private banker for at styre deres tillid og porteføljer. Forretnings- og virksomhedsbanker imødekommer kun indarbejdede virksomheder, selvom mange små virksomheder udnytter de praktiske tjenester hos deres detailbanker. Federal Deposit Insurance Corporation forsikrer indskud i onshore banker og opsparingsinstitutter chartret i USA, men dækker ikke produkter som aktier, obligationer, værdipapirer, investeringsforeninger, livrenter og forsikringspolicer - typisk udbydes af private og store forretningsbanker. Fra 2014 blev individuelle konti på $ 250.000 dækket. Offshore bankkonti kan være forsikret af agenturer i det land, hvor de er etableret. Konti etableret med uafhængige investeringsrådgivere placeret i landområder, men ikke ansat af dem, dækkes ikke af FDIC-forsikring.