Hvad er skatten på 401 (k) Udtræk efter 65?

At lægge penge til side i 401 (k) i løbet af dine arbejdstider er en af ​​de mest effektive måder at opbygge rigdom på i dine pensionsår. Men at samle de penge er kun halvdelen af ​​kampen. Den anden halvdel er udformning af en strategi, der giver dig mulighed for at opfylde dine daglige leveomkostninger, mens du minimerer dine skatter. At forstå, hvordan 401 (k) udtrædelser påvirker dine skatter gør det meget lettere at udarbejde en sådan strategi.

Beregne dit skatteforpligtelse forud for tiden.

Ordinær indkomst

Når du begynder at trække penge fra din 401 (k), beskattes de penge, du tager ud, som almindelig indkomst. Når du gør din selvangivelse, bliver de penge du har trukket fra din 401 (k) i løbet af det foregående år simpelthen tilføjet til din anden indkomst. Din skatteforpligtelse er baseret på summen af ​​al din indkomst, herunder dine 401 (k) planudbetalinger, renter og udbytte og eventuelle lønninger du måtte have.

Alder 70 1/2

Når du nærmer dig 65 år med penge i din 401 (k) plan, skal du begynde at tænke frem til alderen 70 1/2. Når du når alderen, skal du begynde at tage minimumsfordelinger fra dine pensionsplaner, herunder din traditionelle IRA og din 401 (k) plan. Hvis du undlader at tage din krævede minimumsfordeling, står du over for en skattebøde svarende til halvdelen af ​​det beløb, du skulle have trukket tilbage fra planen.

Skatteplanlægning

Hvis du aldrig har taget penge fra din 401 (k), er det en god ide at lave noget skatteplanlægning, før du anmoder om den første kontrol fra planadministratoren. Når du begynder at tage penge fra din plan, øger du din skattepligtige indkomst, og det kan øge din skatteregning. Hvis du tager tid til at gennemgå de skattemæssige konsekvenser af din 401 (k) tilbagetrækningsstrategi, får du chancen for at justere det beløb du tager og holde din skatteregning så lav som muligt.

Tilbagekaldelsesstrategi

Skatteplanlægning bør spille en rolle i din 401 (k) tilbagetrækningsstrategi, men det bør ikke diktere hele strategien. Du skal også sørge for, at dine penge varer så længe du lever, så at tage en konservativ tilgang er et smart træk. Uddrag ikke mere end 4 procent til 5 procent af din 401 (k) portefølje det første år kan hjælpe med at bevare din kapital, samtidig med at du sænker din skatteregning på samme tid.