Hvem er ansvarlig for smidede checks?

Computerteknologi har gjort det lettere end nogensinde at skabe svigagtige bankinstrumenter. Smidte og forfalskede checks medfører betydelige tab for banker og deres kunder. Det er imidlertid ikke altid klart, hvem der i sidste ende er ansvarlig for disse tab.

Smidte checks er et væsentligt problem.

Forfalskeren

Den person, der forfalskede checken er altid ansvarlig for kontohaveren og banken for konvertering (eller hvad der ikke er din), bedrageri og andre årsager til handling. Desværre er forfalskeren ved det tidspunkt, hvor forfalskningen er opdaget, langt væk, så banken og kunden slår det ud.

Banken

En banks ansvar for en forfalsket check opstår, fordi den opretholder din underskrift i sine optegnelser og er derfor i den bedste position til at bekræfte underskriftens nøjagtighed og forhindre bedrageri. I henhold til Uniform Commercial Code (UCC), der er vedtaget af de fleste stater, kan en bank kun opkræve dig for checks, der er "korrekt betalt", hvilket en smedet check ikke er. Dette skaber potentielt ansvar for en bank, hvis det opkræver dig for en forfalsket check. Dette ansvar kan dog under visse omstændigheder flyttes til dig.

Kunden

Hvis forfalskningen skyldes kundens forsømmelighed, kan banken nægte ansvar. Når du modtager en månedlig kontoudskrift, er du ansvarlig for omhyggeligt at gennemgå de kontrollerede checks og straks anmelde banken om eventuelle uoverensstemmelser (normalt inden for 30 dage, nogle gange mindre). Hvis du undlader at gøre det, kan banken ikke tillade dig at inddrive midlerne.

Skiftende forpligtelser

Selvom du ikke har gennemgået dine kontoudtog i tide, kan du muligvis inddrive midlerne, hvis du kan vise, at banken var uagtsom ved at betale den forfalskede kontrol. I nogle tilfælde kan du og banken dele tabet. Hvis du viser at banken ikke har betalt varen i god tro, er banken ansvarlig. Men selvom banken er skyldig, hvis du ikke rapporterer en forfalskning inden for et år efter kontoudskriftet, kan du ikke få noget fra banken.

Forebyggelse

Det bedste forsvar mod kontrolforfalskning er at være årvågen. Hold styr på dine checks og gennemgå bankerklæringer. Selvom du ikke afbalancerer dig checkbook, skal du gennemgå kontrollerne. Hvis du ser noget, der ser usædvanligt ud, skal du straks advare din bank.