Indholdsfortegnelse:
Annuiteter er investeringer, der tilbyder skatteudskud på aktiver, der tjener som supplerende pensionsregnskaber. Fast indekserede livrenter er hybrider af faste og variable livrenter, hvilket giver investorer et minimumsgaranteret afkast på aktiver med højere upside potentiale. Garantien er givet i år, markedet er nede med højere afkast, der afspejler det specifikke marked, den indekserede livrente afspejler, når indekset er op.
Hovedgaranti: Pro
Investorer tæt på eller i pensionering søger ofte så lidt risiko med aktiver som muligt. Jo tættere en investor er at behøve aktiverne, jo mere flytter han penge til faste eller forsikrede investeringer som obligationer, faste annuiteter eller bankbeviser. Når beskyttelse af aktiver optjent over en levetid er investorernes primære bekymring, giver den faste indekserede livrente denne sikkerhed. Investorer kan placere aktiverne på kontoen og ved, at det ikke kun er hovedstolen garanteret, men en nominel rente vil blive udbetalt til dem uanset hvad markedet gør.
Varighed: Con
De fleste faste indekserede livrenter er i mindst fem år. Denne varighed kræves af forsikringsselskaber, der skal sikre, at de kan forblive solvente i vanskelige markedsperioder. Sammen med kontraktvilkårene skal faste indekserede livrenter holdes indtil alder 59 1/2 for at forhindre en 10 procent skat straf på indtjeningsfordelinger. For dem der har brug for mere likviditet i pensionsaktiver og besparelser, kan den faste indekserede livrente måske ikke være en god mulighed.
Markedsdeltagelse: Pro
Den faste indekserede livrente afspejler et af de store markedsindekser, og når det går op, vil investorerne ikke have fortrydelse for at være på aktiemarkedet. Når indekset stiger, får den faste indekserede livrente mere end det minimumsgarantierede afkast. Dette giver konservative investorer mulighed for at dyrke aktiver uden at sætte hovedstolen i fare.
Begrænset Upside: Con
Markedsdeltagelsen af fast indekseret livrente er begrænset. Der er to faktorer til den begrænsede upside: deltagelsesrate og cap på afkast. Deltagelsesrenten er en procentdel investor modtager på indeksforhøjelsen. For eksempel, hvis S & P 500 er 10 procent højere, men indeksrenten for indeksrenten er 80 procent, får investor 8 procent. Satsen er defineret af hver indekseret livrentekontrakt og har en dækning på afkast, der begrænser det beløb, en person kan tjene i et år. Så hvis S & P 500 er op med 20 procent, men livrenten er 10 procent, får investor maksimalt 10 procent, ikke de 16 procent, der foreslås af deltagelsesfrekvensen.