Indholdsfortegnelse:
Folk, der har indgivet konkurs, lider af en række indkomst- og krediteffekter, der kan gøre det meget vanskeligt at kvalificere sig til nye lån. Nogle af dette afhænger af hver enkelt situation, herunder typen af konkurs (typisk kapitel 7 eller kapitel 13) og hvad debitorens finansielle status var før konkursen. Men det er også muligt at generalisere konkursvirkninger og indsnævre lånemuligheder for at kæmpe skyldnere mod nogle få muligheder. Da konkurser er blevet mere almindelige, især siden boligproblemer i 2008, er mange långivere blevet mere villige til at låne til skyldnere.
Kreditproblemer
Konkurser er meget skadelige for kredit, og alene kan de tabe kredit score ved hundredvis af point. Når det kombineres med andre handlinger, der ofte går sammen med en konkurs, som f.eks. En standard for lån eller afskærmning, kan krediten falde og gøre det meget vanskeligt for debitorer at kvalificere sig til nogen form for finansiering overhovedet. Dette er den primære barriere for at få et lån efter indgivelse til konkurs, selvom andre restriktioner kan gælde. Meget af det arbejde, som skyldneren skal koncentrere sig om at finde en långiver, der er villig til at låne til en risikabel låntager.
Traditionelle lån
Traditionelle lån er lavet af långivere, der foretrækker at se lavrisiko låntagere, der ikke har en konkurs på deres optegnelser - eller i det mindste har en konkurs, der er flere år gammel. Debitorer må muligvis betale højere renter og afregne lavere beløb for disse typer lån, men de kan ofte kvalificere sig så længe de er villige til at vente. Mange realkreditinstitutter vil for eksempel overveje udlån til en skyldner, så længe konkursen er mindst to år gammel. Dette viser, at skyldneren har styret krediten godt i de senere tid og kan regnes med.
Konkurslån
Konkurslån er specifikke lån designet til at gå igennem en konkurs, som ikke har andre lånemuligheder. Disse lån er lettere for debitorer at få, men også med risici. For at klare deres egne risici kræver disse långivere - ofte ikke-traditionelle - meget høje renter, hvilket kan skabe yderligere gældsproblemer, som konkursen ikke vil tage sig af. Debitorer kan også have brug for at modtage tilladelse til lånet fra konkursretten.
refinances
En refinansiering erstatter en eksisterende gæld med en ny gæld, der fortrinsvis er lettere at betale sig, ofte involverer nye realkreditlån. Der er særlige former for refinansier, som FHA-konkursrefinansieringer, der er beregnet til at blive brugt under en konkurs i kapitel 13, når skyldneren skal foretage betalinger til kreditorer i op til fem år, før gælden udtømmes. Så længe skyldneren har fulgt denne plan i mindst et år, rejser refinansieringen ekstra penge, som hun kan bruge til at afslutte planen tidligt og afslutte konkursen helt.