Indholdsfortegnelse:
Roths individuelle pensionskonto tilbyder efterspørgselsbesparelser til pensionering, men er ikke tilgængelige for alle. Du kan kun bidrage, hvis din indkomst falder under de årlige grænser for din ansøgningsstatus. Fradragene er ikke så lette at komme med som traditionelle IRA'er, men du kan stadig spare på dine skatter med en Roth IRA.
Ingen fradrag for bidrag
Du har ikke ret til at fratrække dine bidrag til Roth IRA'er på din indkomstskat. I modsætning til traditionelle IRA'er tilbyder Roth IRA'er efterspørgselsbesparelser, hvilket betyder, at du i stedet for et skattefradrag ved forsiden får dine største skattelettelser ved pensionering. (ref 1, s. 29) Når du tager kvalificerede udbetalinger - disse udbetalinger, når du er 59 1/2 år og har haft kontoen i fem år eller mere - betaler du slet ingen skat på din indtjening. (ref 3, s. 30)
Pensionering Savings Credit
Selv om du ikke kan fratrække dine Roth IRA-bidrag, kan du stadig høste nogle skattefordele for dine bidrag, hvis din indkomst er lav nok. Krediten spænder fra 10 procent til 50 procent af dit bidrag på op til $ 2.000 af bidrag. Dette gør den maksimale kredit $ 1.000 pr. Person, så hvis du er gift og begge giver bidrag, kan du kræve en kredit på op til $ 2.000. For at kvalificere skal din indkomst falde under de årlige grænser, som afviger afhængigt af din arkiveringsstatus og justerer årligt for inflationen. (ref 1, s. 47-48)
Roth IRA Forvaltningsgebyrer
Hvis du betaler dine administrationsgebyrer for din Roth IRA med midler i kontoen, kan du ikke tage fradrag. Men hvis du betaler gebyret med midler uden for kontoen, tæller det som en omkostning ved at producere indkomst, hvilket betyder, at det tilføjer til dine forskellige fradrag. Grænsen er, at du kun kan fratrække den del, der overstiger 2 procent af din justerede bruttoindkomst, og kun hvis du specificerer dine fradrag. (ref 2, ref 4)
Tab i din Roth IRA
Tab i din Roth IRA er ikke fradragsberettigede, så længe kontoen forbliver åben. For eksempel, hvis din Roth IRA er værd $ 50.000 i starten af året, men dine investeringer gør det ikke så godt og ved årets udgang er det kun værd at $ 40.000, du kan ikke kræve et fradrag. Den eneste måde du kan kræve et fradrag for tab på er, hvis du efter at have lukket dine Roth IRA'er de samlede beløb, du har modtaget i udlodninger, er mindre end du lægger i. For eksempel, siger i de år, du har lagt i $ 50.000, og du Luk dine Roth IRA'er og betal kun $ 40.000. Du kan kræve tab af $ 10.000. Men du kan kun kræve den del af tabet, der overstiger 2 procent af din justerede bruttoindkomst. (ref 3, s. 36)