Indholdsfortegnelse:
- Træk ind i en ny 401k-konto
- Rollover i en IRA
- 529 Kontostyring
- Betaler til en 529 konto fra en IRA eller en 401k
Midler fra en medarbejders 401k-plan kan kun overføres til en af to typer konti uden at pådrage sig dyre skat straffe. Disse to rollover muligheder omfatter overførsel til en ny 401k konto med en ny arbejdsgiver eller indbetaling til en individuel pensionskonto (IRA). Der er ingen skatteudskud for at bruge midler fra en 401k mod fremme uddannelse eller til uddannelsesprogrammer med skattefordele som 529 planer.
Træk ind i en ny 401k-konto
Når en 401k kontoindehaver forlader en arbejdsgiver til at arbejde for en anden, tilbydes han typisk flere muligheder. Han kan trække de akkumulerede midler fra en 401k plan, erklære en konto, hvor de skal overføre midlerne eller holde midlerne i den aktuelle konto. Medarbejdere, der skal arbejde for en ny arbejdsgiver, der tilbyder en 401k plan, har normalt fordel ved at tilmelde sig den nye plan og ruller over alle akkumulerede midler fra den gamle 401k til den nye 401k.
Rollover i en IRA
En IRA tilbyder skattefordelede fordele svarende til 401k programmer. En medarbejder, der ofte skifter job, er ikke indskrevet i en 401k plan, der er tilstrækkelig lang tid til, at deponerede midler kan trives, når planen skrider frem. Konsolidering af konti foretrækker at holde flere konti med en række tidligere arbejdsgivere. IRA tilbyder et sikkert rollover køretøj til at konsolidere 401k midler uden at støde på nogen beskatning for tilbagetrækning eller eventuelle skat straffe som følge af tidlig tilbagetrækning.
529 Kontostyring
En 529-konto tillader besparelser at deponeres for investeringsvækst uden beskatning af akkumuleret rente. Midlerne er også skattefrie, når de bruges til at betale for kvalificerede udgifter til videregående uddannelser. De disponible midler til forskellige opsparingsplaner bør opdeles, så de omfatter regelmæssige 529 indbetalinger af enhver, der forudser collegeomkostninger. En 529 universitetsfond behøver ikke at blive adskilt for individuelle børn, og den kan også bruges til voksne i familien.
Betaler til en 529 konto fra en IRA eller en 401k
Betalinger til en 529 college-fondskonto er ikke skattefrie, når de er lavet af en IRA, men straffe for tilbagekaldelse frafaldes for IRA-midler, når de anvendes til højere uddannelse af kontohaveren eller hans børn eller børnebørn. Midler fra en 401k er ikke givet nogen skattelettelser, når de bruges til en 529 eller til uddannelse. 401k-midlerne bruges bedst ved at rulle dem ind i en IRA og betale direkte udgifter til uddannelse.