Indholdsfortegnelse:
- Store bureauer
- Hvor bureauer får oplysninger
- FICO Score og VantageScore Beregning
- Personlige tjenester
- Forretningsservice
Når kreditorerne beslutter sig for at udstede et lån til en ansøger eller ej, kontrollerer de personens kredit score fra de mest almindelige kredit bureauer. Der er tre kreditrapporteringsbureauer, der bruges landsdækkende. For kredit score, er næsten alle långivere afhængige af FICO score, men nogle har begyndt at bruge VantageScore på eksperimentelt grundlag.
Store bureauer
De tre store byråer er Experian, Equifax og TransUnion. Equifax er den ældste, der blev grundlagt i 1899. TransUnion blev grundlagt i 1968, og Experian blev grundlagt i 1980. Disse tre kontorer opererer landsdækkende, og de fleste mindre bureauer er tilknyttet et af disse tre bureauer. Långivere normalt bestille en kredit score fra alle tre af disse bureauer, fordi de normalt har lidt forskellige oplysninger.
Hvor bureauer får oplysninger
Kredit bureauer er afhængige af en række virksomheder til at rapportere dine finansielle aktiviteter samt offentlige rekord. Når du åbner en konto, meddeler firmaet kreditinstitutterne og fortsætter med at underrette dem, så længe kontoen er åben. Virksomheden vil indberette positiv information, som on-time betalinger, samt negativ information, som misligholdelser og misligholdelser.
FICO Score og VantageScore Beregning
Den mest anvendte kredit score er FICO score. Resultatet blev udviklet af Fair Isaac Corporation, og formlen er ikke offentlig viden. Men de faktorer, der påvirker din FICO-score er blevet frigivet. Din FICO-score er baseret på 35 procent på din kredit score, 30 procent på saldoen på dine konti, 15 procent på længden af din kredit historie, 10 procent på dine ansøgninger om ny kredit og 10 procent på den blanding af kredit du bruger. VantageScore er et alternativt scoringssystem, der blev udviklet af de tre kredit bureauer. Resultatet er ikke blevet vedtaget endnu, men nogle långivere bruger det på prøvebasis sammen med FICO-scoren. VantageScore er baseret på 32 procent på din betalingshistorie, 23 procent på den procentdel af din ledige kredit, du bruger, 15 procent af det beløb du skylder, 13 procent om, hvor længe du har haft kredit og de typer kredit du Jeg har brugt, 10 procent på hvor meget kredit du har søgt for nylig og 7 procent på hvor meget kredit du har til rådighed.
Personlige tjenester
De tre kredit bureauer tilbyder kredit overvågning tjenester til enkeltpersoner for at beskytte mod identitetstyveri. Disse tjenester giver individer adgang til at kontrollere deres kredit rapport når som helst i den tid de er indskrevet i tjenesten. Det giver også advarsler, når nye konti åbnes, eller der opdages mistænkelig aktivitet og tilbyder også tyveriforsyningssikring. TransUnion kalder sin service TrueCredit, Experian kalder sin service ProtectMyID, og Equifax kalder sin service ID Patrol.
Forretningsservice
Kreditterne tilbyder også tjenester til virksomheder, der søger nye kunder. Disse virksomheder skal vide, om deres potentielle kunder, enten enkeltpersoner eller andre virksomheder, er kreditværdige, så de kan bestemme vilkårene for deres aftaler. Kredit bureauerne giver oplysninger, der hjælper virksomheder med at forudsige, hvilke virksomheder der er større risiko for at være forsinkede med deres betalinger eller misligholde betalingen helt.