Hvornår skal du regne 401 (k) saldi?

Behovet for at afbalancere en pensionsportefølje kan skyldes flere faktorer. Den primære årsag er, at deltageren har nået pensionsalderen og ønsker at reducere porteføljens risiko. Andre grunde er, at pensionsplanen er nøglen til en bestemt handelsstrategi, større porteføljediversificering, eller at deltageren ønsker at modtage en strøm af indkomst.

Omlægning forekommer mod pensionering

Den mest almindelige form for porteføljejustering af en 401 (k) er, når en deltager når pensionering. Deltagerne bør overveje, hvor meget af de 401 (k) der skal bruges til cash flow og hvor meget de har råd til at geninvestere. På grund af inflationær frygt er den bedste måde at sikre, at kontoen vokser med inflationen, at investere i aktier. Det er bedst at investere, hvad der vil være behov for i de næste to år i kontanter eller kontantekvivalenter, og resten skal opbevares i aktier. Flyt ikke alle dine penge til kontanter for at give pengestrømme, medmindre du har eksterne investeringer til at bruge til udgifter.

Rediger en 401 (k) for at opnå diversificering

Diversificering spredter risikoen blandt mange aktivklasser for at forbedre stabiliteten af ​​afkastet og risikoen til belønningsprocenten. 401 (k) deltagere bør overveje mindst tre aktivaklasser, herunder aktier, obligationer og pengemarkeder. Omregning skal ske mindst hvert kvartal, så udbytte og rentebetalinger geninvesteres i henhold til det forhold, som deltageren har valgt for sine aktivklasser.

Omlægning som del af en strategi

401 (k) Deltagerne kan anvende en bestemt lagerstrategi for investeringer.For eksempel kan 401 (k) ejere beslutte at egne aktier kun, når Standard og Poor's 500 aktieindeks er over 200-dages glidende gennemsnitlinje. Omregning skal ske straks, og aktieopgørelsen skal gå i obligationer eller pengemarkedsregnskaber, indtil situationen vender sig. Sådanne strategier resulterer ofte i overlegen lagerpræstation.

Omregning baseret på en tidsramme

Omregning baseret på kvartals- eller årsplan bør undgås. Årlige skemaer er for langsomme til at reagere på markedsbegivenheder. Hverken aktier eller obligationer responderer på kalenderbegivenheder, og langsigtede tendenser reagerer ikke på kalenderdatoer, men til begivenheder. 401 (k) Deltagerne skal bruge markedsbegivenheder som recessions eller inddrivelser, ikke kalenderdatoer, for at gennemføre rettidige ændringer i en portefølje.

Omlægning til fordel for nye muligheder

401 (k) Deltagerne bør omfordele aktiver inden for kategorier. Opdele obligationsbeholdninger, for eksempel i korte, mellemliggende og langfristede obligationer. Aktier bør opbevares i vækst og værdikategorier. Overvej lagre af både indenlandsk og international oprindelse. Overvej at eje en stor del af aktier, der betaler udbytte.