Indholdsfortegnelse:
- Organiser dine penge
- Vælg en tilbagebetalingsstrategi
- Indstil et besparelsesmål
- Maksimere, hvad du kan gemme
- Tjen mere!
- Få hjælp fra en proffs
Ønsker du at købe et hjem, men føler sig tilbageholdt af den økonomiske byrde ved tilbagebetaling af studielån?
Du er ikke alene. Ifølge et nyligt stykke fra Boston Globe, 71% af de studerende med studielån, der ikke ejer et hjem, rapporterede, at deres gæld forhindrede dem i at købe ejendom. Omkring halvdelen af dem sagde, at deres studielån sandsynligvis ville forsinke deres evne til at gøre det i det mindste fem år.
Men studielån har ikke det vigtigste, der holder dig fra at købe et hjem. Her er nogle ideer om, hvordan man redder op til et hus, mens der stadig gøres fremskridt med at nedbetale din studielånsaldo.
Organiser dine penge
Du kan ikke få mest ud af dine penge, hvis du ikke ved hvad det gør lige nu. At få organiseret hjælper dig med at bruge de penge, du har på den mest effektive måde.
Spor al din indkomst og alle dine udgifter. Lav et budget baseret på dine leveomkostninger og andre behov. Er der indlysende steder at skære ned (ligesom den dyre boutique gym, der koster dig $ 200 per måned, når et medlemskab til en lavere dikkedarer sted ned på gaden koster $ 60)?
Se på sker med din økonomi hver måned og identificere omkostninger, du kan reducere, udgifter du kan eliminere, og måder at reducere på dine udgifter. Du behøver ikke ofre alt, hvad du nyder - men du skal prioritere, hvad der er vigtigt.
Hvis du vil spare for et hjem, mens du betaler ned studielån, skal du muligvis opgive et par skønsmæssige køb for at gøre plads til dine større mål.
Vælg en tilbagebetalingsstrategi
Nu ved du, hvor mange penge der kommer ind, går ud og overlades hver måned. Det næste skridt: Vælg en tilbagebetalingsstrategi og bestemme, hvor meget du vil lægge i forhold til din studielåns gæld hver måned.
Der er ingen rigtige måde at gøre dette på. Målet her er at oprette en plan og holde fast ved det. Dette vil holde dig på sporet og gøre fremskridt hen imod at opnå det, du vil have: gældsfritagelse og et hjem forskud.
Her er nogle af dine muligheder:
● Gældsballet: Start med din laveste lånebalance og fokus på at betale det. Lav minimumsbetalinger på alle andre gæld, men smid alle dine ekstra penge til laveste saldo lån, indtil det er betalt. Så tag den betaling du har lavet på lånet, kombiner det med den minimale betaling, du har lavet på lånet med den næsthøjeste saldo, og betal det beløb, indtil det andet lån er tilbagebetalt. Fortsæt, indtil alle lånebalancer er væk.
● Gældskreds: Start med dit højeste rentelån først, og følg derefter de samme trin som beskrevet ovenfor. Dette er vejen at gå, hvis du vil spare mest penge på din gældsafbetaling, da du vælger at udskyde gæld i højeste rente først vil koste dig mindst.
● Tilbagebetalingsprogram: Hvis du har føderale lån, kan du muligvis drage fordel af tilbagebetalingsprogrammer, der gør det lettere at tilbagebetale dine lån hver måned - og kan tillade dig at få dele af balancen tilgivet helt.
Du kan også se på at konsolidere gæld eller refinansiere dine lån. Dette kan hjælpe dig med at ændre dit månedlige betalingsbeløb, så det er lettere for dig at gemme og tilbagebetale gæld på samme tid. Eller det kan hjælpe dig med at spare penge over tid, hvis du kan få en lavere rente.
Indstil et besparelsesmål
Når din gældsbetalingsstrategi er på plads, kan du oprette et besparelsesmål for det hjem, du ønsker at købe. Start med at lave lidt forskning og stille spørgsmål som:
● Hvor vil jeg bo?
● Hvilken slags hus vil jeg købe?
● Hvornår vil jeg købe et hus?
Når du har et klarere billede af, hvad du vil, kan du se på, hvor meget det kan koste. Husk, bedste praksis er at nedbringe 20% af et hjem købesum. Det betyder, at hvis det hjem du ønsker at købe koster 200.000 dollars, skal du spare 40.000 dollars for at lægge ned på ejendommen.
Det lyder som et stort skræmmende antal, men besparelse til et hjem er en lang proces. At oprette en plan for at spare penge i løbet af fem år er ikke urimeligt. Og faktisk jo længere din tidslinje jo flere muligheder skal du maksimere dine besparelser. (Mere om det på et øjeblik.)
Brug af femårs tidslinjen som et eksempel betyder, at du skal spare $ 8.000 om året eller $ 667 om måneden for at nå dit hjembesparelsesmål.
Maksimere, hvad du kan gemme
Hvis opsparingsnummeret pr. Måned stadig lyder skræmmende, kan det være nødvendigt at tilpasse dine forventninger til dit første hjem. Det kan tage dig længere tid at spare - eller du skal muligvis se på at købe et billigere hjem.
Men du kan også undersøge måder at maksimere de penge, du sparer. Hvis du ved, at du ikke har brug for besparelserne i mindst fem år, overvej at gemme dine penge på en mæglerkonto (sådan som en opsparingskonto med adgang til aktier og obligationer). Dette giver dig mulighed for at investere dine penge og hjælpe det med at vokse mere, end det ville, hvis du kun stak det på en opsparingskonto.
Husk alle investeringer er med risiko. Dine penge er ikke garanteret at vokse, og du kan tabe penge på markedet. Men historisk set stiger aktiemarkedet i værdi. Selvom din investeringskonto tager et hit, kan du sandsynligvis inddrive pengene, hvis du er villig til det Lad det stå i kontoen længe nok for markedet at komme sig og stige igen.
Tjen mere!
Hvis du stadig kæmper for at finde ud af, hvordan man redder til et hjem og betaler ned studielån på samme tid, kan du have et simpelt kontantstrømsproblem. Med andre ord giver din indkomst ikke dig mulighed for at betale dine lån og gemme det, du ønsker på samme tid.
Fixen? Tjen flere penge. Og ja det er muligt! Her er et par måder at få det til at ske:
● Forhandle en hæve i dit nuværende job.
● Søg efter en ny og højere betalende position.
● Tage ekstra timer eller se efter muligheder for at optjene overarbejde eller feriepenge.
● Overvej et andet deltidsjob gør noget, du nyder (så det føles mindre som arbejde og mere som noget sjovt, du får betalt for at gøre).
● Freelance eller konsultere i fritiden
Få hjælp fra en proffs
Det er klart, at dette er en masse for dig at tænke igennem og planlægge for. Den sværeste del af at spare for et hjem, mens du betaler ned studielån, tager ikke nødvendigvis de nødvendige skridt. Det holder dig motiveret og holder dig ansvarlig.
Det er her, hvor du får lidt hjælp, kan få stor indflydelse på din succes. Overvej at arbejde med en finansiel planlægger, som kun er gebyrpligtig og villig til at arbejde som fiduciary (det betyder at de opretholder en etisk standard for at sætte dine interesser foran alle andre - og nej, ikke alle rådgivere er fiduciaries!).
XY Planning Network er en god ressource at se på, fordi finansielle planlæggere i organisationen opkræver et flade månedligt gebyr for at arbejde med dem. Gebyrer varierer fra $ 50 til $ 200 om måneden, så du kan ansætte en pro til et prispunkt, der giver mening for dit budget.