Hver anden uge, når min mand bliver betalt, er hans pensionsopsparing ikke rigtig en tanke. Når han først begyndte at arbejde med denne arbejdsgiver, udfyldte han en formular, sendte den til menneskelige ressourcer, og det var slutningen på hans økonomiske planlægning for pensionering. Jeg kan ikke lade være med at tro at han er heldig, men ikke bare er hans pensionsopsparing automatisk, hans arbejdsgiver kaster i noget ekstra hver lønperiode.
Jeg er derimod selvstændig, og jeg er ikke begyndt at spare på min fremtid.
For at være helt ærlig, virker alt andet presserende. Jeg skal huske at spare for skat hver gang jeg bliver betalt. Jeg har tre børn, så mine checks bliver hurtigt trukket til dagligvarer eller nyt tøj eller et besøg hos lægen.
Jeg er heller ikke alene. Scott Hanson, senior partner og grundlæggerprincip for Hanson McClain, indrømmede, at dette er en fælles fristelse, der står over for selvstændige erhvervsdrivende. Uanset alder af en virksomhed er der altid konkurrerende spørgsmål. Det er nemt at forsømme at spare for pensionering, især når du er ung, men at afsætte år efter år tilføjer hurtigt.
Nøglen til at tackle min udsættelse og for at undgå at finde mig nær pension med lidt sparet, begår en periodisk opsparingsplan, ifølge Hanson.
"Hvis du arbejder for en arbejdsgiver, bliver der taget penge ud, før du ser din lønseddel, hvis du er selvstændig, der ikke sker," sagde han. "At betale dig selv først er langt det vigtigste du kan gøre"
Hanson foreslog at oprette en månedlig overførsel til en konto, hvilket gør besparelsen for min pension automatisk og eliminerer muligheden for at afskrække den hver måned. Forpligtelse til at spare hver måned er kødet og kartoflerne i pensionsplanlægningen, så det er virkelig bare en detalje at vælge typen af konto, der skal udmøntes med en finansiel rådgiver.
En IRA giver mulighed for at spare op til $ 5.500 om året til pensionering. Bestemmelse mellem en traditionel og Roth IRA bør ske fra sag til sag. Den store forskel mellem de to findes i, hvordan pengene bliver beskattet. En traditionel IRA giver dig mulighed for at bruge bidrag som fradrag i det år, pengene er deponeret i kontoen, men at pengene vil blive beskattet ved tilbagetrækning. Til sammenligning er en Roth IRA beskattet det år, den er deponeret, og typisk er pengene skattefrie ved tilbagetrækning.
En anden mulighed, Hanson delte med mig, er en SEP IRA, eller en forenklet medarbejderpension. Han foreslog denne mulighed, hvis jeg planlagde at spare mere end $ 5.500 om året. Eftersom denne mulighed specifikt for selvstændige individer tillader det årlige bidrag på op til 25% af min indkomst eller $ 53.000, alt efter hvad der er mindre.
Jeg tror ærligt ikke på, at jeg er på vej til at spare mere end $ 5.500 om året for min pensionering, men jeg føler mig klar til at åbne en IRA og oprette en automatisk tilbagetrækning fra min bankkonto hver måned.
Jeg ved, at hvad der har stået mellem mig og en plan for min fremtid, ikke er rigtig manglende information, det er en vane at sætte alt andet først, fra nye sko til mine småbørn til forbedringer i hjemmet. Sandheden er, hvad der er brug for, er for mig at genskabe, hvordan jeg tænker på fremtiden. Det kan føle, at det er langt væk, at min familie har mere presserende behov her og nu, men i virkeligheden er den lille, jeg udpeger til min pensionskonto, nu en af de bedste måder at passe på langsigtede behov hos min familie.
Mary Sauer chronicling hendes fremskridt i at reparere hendes økonomi gennem serien 'Making Sence of My Financial Mess' for Sapling. Følg med som hun kommer til udtryk med hendes aktuelle situation - ægte, ærlig og alt for bekendt, Mary sætter i arbejdet for at gøre positive ændringer med sine penge.
Gør mening om min økonomiske messe
Gør mening om min økonomiske rod: Sporing af mine udgifter
Gør mening om min økonomiske messe: Penge, Forhold og Kommunikation