Indholdsfortegnelse:
Forbrugerne låner penge på mange måder. Unge mennesker begynder ofte at bruge kredit med et studielån eller ved at åbne en kreditkortkonto. Billån og boliglån er andre almindeligt anvendte former for låntagning. Alle disse har et par ting til fælles: Du er nødt til at betale pengene tilbage, og långivere klager over finansieringsomkostninger. Kun en del af hvert lånebetaling du laver er penge mod rektor.
Anatomi af en lånebetaling
Forbrugerne refunderer normalt lånte penge med en række månedlige betalinger. US News and World Report siger, at finansieringsafgifter kan udgøre en stor del af den pågældende betaling. Hvert lån betaling er opdelt for at dække flere ting:
- Långiverens gebyrer: Forbrugerne kan opkræves gebyrer ud over renter på lånte penge. For eksempel kan en kreditkortsudsteder tilføje en række afgifter, herunder årlige gebyrer, kontant forskud gebyrer, balance overførselsgebyrer og sene gebyrer.
- Renteafgifter: Interesse er den pris, du betaler for brug af en långivers penge. Rentesatsen er en årlig procentdel af de skyldige penge.
- Penge anvendt til hovedstol eller saldo på lånet: Hovedstolen er lånets størrelse. Den nuværende hovedstol, eller udestående saldo, er den del af hovedstolen, der ikke er tilbagebetalt.
Virkningen af Finansielle Afgifter
En kreditkortbetaling illustrerer, hvordan finansieringsafgifter reducerer mængden af penge, der går til hovedstolen. Antag at du har et kreditkort med en udestående saldo på $ 720, en rente på 18 procent og en minimums månedlig betaling på $ 20. Hvis hele betalingen gik mod hovedstolen, ville du betale kreditkortet i 36 måneder. Men 1/12 af 18 procent på $ 720, eller $ 10,80, kommer fra toppen for interesse. Selvom du ikke opkræver noget, og ingen andre gebyrer vurderes, går kun 9,20 dollar til hovedstolen. I den grad tager det mere end seks år at betale dette kreditkort.
Rente-eneste betalinger
Nogle lånetyper har rentebetalinger. Eksempler omfatter usubsidierede studielån og nogle realkreditlån. Antag at du tager et usubsidieret studielån til at betale for college. Du behøver ikke at begynde at tilbagebetale lånet, før du stopper med at gå i skole, men interessen tilføjes hver måned. Du har mulighed for at foretage en rentebetaling eller lade renten tilfalde, hvilket betyder, at den tilføjes til revisor. Når du laver en rentebetaling, ingen penge går mod rektor, så du er ikke tættere på at betale gælden.