Indholdsfortegnelse:
Banker hjælper rutinerne enkeltpersoner til at blive boligejere ved at tilbyde lån til køb af ejendom. For at beskytte bankerne mod at miste betydelige penge i tilfælde af, at boligkøberen får bagud på sine pantobetalinger, anvender disse virksomheder en proces, der kaldes reduktionsreduktion. Bankerne bruger denne proces til at arbejde sammen med boligejerne for at skabe en brugbar løsning, der typisk resulterer i enten et lån modifikation eller salg af hjemmet.
Realkredit- og realkreditudbetalinger
Når en person køber et stykke ejendom, tager han typisk et pant, normalt i 30 år, for hvilket han forventes at foretage månedlige betalinger. Banken debiterer renter, og boligejerne får til at bygge egenkapital i sit hjem, da han betaler ned hvad han skylder. Til sidst er hans pant afbetalt, og banken eller den investor, der ejer lånet, giver et betydeligt overskud.
Delikat Boligejer
Men i nogle tilfælde går det ikke så smidigt. Husejeren kan opleve nogle trængsler som tab af arbejde, sygdom, skilsmisse eller død i familien, der får ham til at komme bag på hans pantbetalinger. Han er så siges at være blevet kriminel. Jo længere hans forbrydelse varer, desto mere taber banken.
Lis Pendens
Når husejeren er flere måneder bagud på hans pantbetalinger, begynder banken derefter afskærmningssager ved at indgive en retssag eller ledsagere mod boligejer. Dette sker i stater med retsafskærmninger. I ikke-judicielle stater indebærer processen en form for offentlig meddelelse med angivelse af boligejerens manglende betaling og bankens hensigt om at afskære.
Tabsbekæmpelsesafdeling
På et tidspunkt beslutter husejeren enten direkte eller gennem en repræsentant enten at afstå ejendommen ved at forhandle en salgspris for, hvad ejendommen er i øjeblikket værd og mindre end det skyldige beløb eller finde en måde at holde ejendommen på. Lånet overføres derefter til bankens tabsbekæmpelsesafdeling, hvor erfarne forhandlere arbejder for at finde frem til en løsning, der er acceptabel for alle involverede parter.
Lån træning
Processen med at gøre dette kaldes ofte en lånetræning, hvilket kan indebære et lån modifikation eller et kort salg. Som beskrevet ovenfor sker et kortsalg, når en bank indvilliger i at acceptere et udbetalingsbeløb, der ofte er mindre end det, der skyldes, men mere i overensstemmelse med ejendommens nuværende værdi. Et lån modifikation indebærer justering af vilkårene for lånet, enten med hensyn til rente eller længden af lånet for at komme med en mere overkommelig betaling for boligejer.