Hvad du kan bruge som sikkerhedsstillelse for et lån

Backing et lån med sikkerhed giver långiveren en sikkerhedsinteresse i et aktiv, hvis låntageren misligholder lånet. De aktivklasser, der kan tjene som sikkerhedsstillelse for et lån, omfatter fast ejendom, bankkonti, samleobjekter, køretøjer, kommercielt udstyr og ædle metaller som guld. I tilfælde af misligholdelse kan långiveren gribe ind eller tilbageføre aktivet, der understøtter lånet for at genoprette en del eller hele det beløb, der blev lånt. Generelt kan de aktivklasser, der kan bruges til at stille sikkerhed på et lån, bestemmes af lånets art og udlåners art.

Sikkerhedsstillede lån med store banker

Siden bankkrisen, der startede i 2008, er store institutioner blevet mere forsigtige med de typer af sikkerhedsstillelse, de vil tillade tilbagebetaling af lån. Fast ejendom er stadig den mest almindelige form for sikkerhedsstillelse, med lån udtaget i form af første og efterstillede realkreditlån såvel som hjem egenkapital kreditlinjer. Køretøjer, opsparingskonti og indskudsbeviser kan også tjene som sikkerhedsstillelse for lån. Generelt kan aktiver, som banken kan lægge en lien mod, såsom boliger og køretøjer, let accepteres som sikkerhedsstillelse. Aktiver, der er lette at værdiansætte og likvide, såsom aktieporteføljer og interne besparelser og CD-konti, kan også bruges til at stille sikkerhed.

Lån sikkerhedsstillelse og uregulerede långivere

Uregulerede og private långivere, også omtalt som hårde penge långivere, kan acceptere enhver form for sikkerhedsstillelse, som de anser for at have tilstrækkelig værdi til at sikre lånet. Mens disse typer långivere kan bruge en bred vifte af aktiver uden at skulle retfærdiggøre dem til regulatorer, er det vigtigt at placere præcise værdier på sikkerhedsstillelsen for at beskytte låneporteføljen. Manglen på regulering af disse långivere kan resultere i hurtigere godkendelser, men renten på lån er normalt højere end dem fra konventionelle långivere. Private långivere tillader normalt de samme typer aktiver som regulerede institutioner, men kan også tillade guld, smykker, høj efterspørgsel sæson billetter og samleobjekter at blive brugt som sikkerhed for et lån.

Foretrukne typer af sikkerhedsstillelse

For långivere er de bedste typer af sikkerhedsstillelser dem, der hurtigt kan konverteres til kontanter, hvis de skal sælges som følge af en standard. Illikvide former for sikkerhedsstillelse kan udgøre udfordringer for långivere med hensyn til værdiansættelse såvel som med salg af aktiver. For eksempel kan udstyr, der har specialiserede anvendelser, have et begrænset antal købere. Dette kan resultere i stærkt nedsatte priser, hvis der overhovedet er et marked. Tvivl om likviditet og prisfastsættelse øger risikoen for långiveren, hvilket normalt resulterer i højere renter på lånet. En anden ulempe ved illikvide sikkerhedsstillelse er det En væsentligt nedsat værdi kan kræve yderligere aktiver at blive pantsat af låntageren, hvilket sætter mere i fare i tilfælde af en misligholdelse.

Særlige forhold

Der er situationer, hvor forholdet mellem långiver og låntager kan skabe muligheder for at bruge ikke-traditionel sikkerhedsstillelse at sikre et lån. Disse forhold kan have en lang historie, hvor långiveren har leveret finansielle tjenesteydelser til en familie i generationer, eller den potentielle låntager er en stor kunde hos banken. I begge situationer gør långivere typisk deres yderste for at tilfredsstille værdipapirernes lånebehov for at forhindre dem i at gå til en anden institution for finansielle tjenesteydelser. For eksempel at opfylde behovene hos en klient, der søger at Brug en omfattende vinsamling Som sikkerhedsstillelse for et lån kan en långiver inddrage en ekstern vurderer for at bestemme værdien såvel som likviditeten af ​​de pantsatte aktiver.