Indholdsfortegnelse:
At eje et hjem er en af hjørnestenene i den amerikanske drøm. Det er lige deroppe med at køre en lille virksomhed og udnytte betydningen af en robust middelklasse. Men hvad hvis at købe og eje et hjem er ikke så godt for en investering som vi blev ført til at tro? Det viser sig, at det kan være tilfældet. Vi ser at købe som et uafhængighedsmærke, og vi har en tendens til at lægge mange moralske kvalifikatorer på det.
I årevis troede jeg selv, at jeg var "kaste penge væk" ved at leje. Det var først, før jeg begyndte at overveje at købe en lejlighed, som jeg indså, at der faktisk er et ton grå område i lejemålet. I strengt økonomisk henseende er de meget tættere end vi tror, hvilket også betyder at du måske vil revurdere dine motiver til at købe, før du underskriver gerningen til et hus.
Hvor længe planlægger du at bo der?
Dette er et af de vigtigste spørgsmål at spørge, når du overvejer de økonomiske fordele ved at købe ejendom. Hvis dette vil være din primære bolig, og du planlægger at holde det i længere tid (mere end et par år), så skal du ikke se det som en finansiel "investering". Over tid forbliver ejendomsmarkedet næsten ikke med inflationen, så du kommer til at ende med omkring de samme penge, som du vil lægge i (minus udgifterne til vedligeholdelse, reparationer og forbedringer).
Muligheden for at slå et overskud i fast ejendom kommer ofte fra at vende hjem eller købe og sælge igen på kort tid. Mange mennesker er tiltrukket af ideen om hurtig fortjeneste som møller til en flamme. Af den grund er det let at blive brændt. Ved, at de største overskud normalt kommer til byggefirmaer, der allerede har infrastrukturen til at lave forbedringer til hjemmet til en lav pris. For dem, der planlægger selvstændige projekter, kommer det meste af overskuddet fra sved egenkapital, hvilket betyder at du vil være parat til at rive op selv linoleumgulvet.
Hvor mange penge har du?
For ethvert realkreditlån vil du have en forskudsbetaling på mindst 20%. (Og det er ikke alt hvad du behøver.) Hvis du køber et sted, der koster 200.000 dollars, skal du bruge 40.000 dollars. Hvis dit drømmehus koster $ 500.000, tilføjer disse beløb op til $ 100.000. Det er meget dej.
Når det kommer til at investere, især et beløb, der er betydeligt, skal du overveje noget, der hedder mulighed for omkostninger. Mulighedskursen koger i bund ned til de tabte penge fra andre alternativer, når et alternativ vælges. Som vi allerede har taget op, vil dine penge forblive relativt stillestående, når de investeres i et hus. For at finde ud af de økonomiske fordele ved hjemmet ejerskab, vil du overveje omkostningerne ved dit pant i forhold til lejebeløbet i området. Hvis du kan leje til samme pris som dit pant, kan du være bedre egnet til leje. På den måde kan du investere det samme beløb, du vil lægge til en forskudsbetaling, til noget med højere afkast.
New York Times har en vidunderlig lommeregner, der kan hjælpe dig med at finde ud af disse omkostninger. Du kan justere boligprisen og hvor længe du planlægger at blive der for at finde ud af om køb eller leje er et bedre valg for dig.
Hvad er fordelene ved at købe?
Så hvis du køber et hjem, vil du ikke give dig passiv indkomst, hvad er købet? Svaret er, at der kan være mange fordele, som det kan være med ethvert køb. Nøglen er at forstå, at at købe et hjem er en køb og ikke en investering.
Hvis du bare vil have et sted at ringe til din egen, eller hvis du vil undgå at blive prissat ud af et kvarter, er køb en fantastisk løsning for dig. Hvis du ønsker at dyrke dine penge, kan det blive bedre tjent på forskellige måder, som aktier, fonde eller din egen pensionering.