Indholdsfortegnelse:
Pensionsplaner opstilles af en arbejdsgiver for at yde pensionsindkomst til medarbejderne. Bidrag indgås i planen af arbejdsgiveren og / eller gennem lønudbetalinger fra medarbejderne. Kvalificerede planer giver skattelettelser til arbejdsgiveren, og medarbejderne beskattes ikke, før de modtager midlerne. Ikke-kvalificerede planer giver mindre skatteincitamenter, men mere fleksibilitet. Rolling over pensionsplaner kræver en analyse af fordelene og ulemperne ved den nye plan. Processen er enkel, men det kan tage lidt tid at fuldføre.
Evaluer Rollover Options og Start en ny konto
Trin
Kontakt pensionskonsulenten for at drøfte eventuelle krav til tilbagetrækning fra planen. Nogle gange kan disse oplysninger findes på webstedet for den finansielle institution, der administrerer planen. Tjek din erklæring for hjemmesiden. De fleste planer kræver, at du enten når en bestemt pensionsalder og / eller adskiller sig fra virksomheden, før du får lov til at rulle over aktiver fra planen. Nogle ikke-kvalificerede planer kan forblive på plads (ikke rullet over) og give dig mulighed for at hæve penge i pensionsalderen, men ikke før.
Trin
Bestem, hvor du skal rulle pensionsplanen til. IRS guide for rollovers viser forskellige typer pensionsordninger og de nye planer, de kan rulles ind i. Den type pension du har, vil blive skrevet på din erklæring eller på den dokumentation, du modtog, da du blev tilmeldt planen. Diskuter dine mål og økonomiske situation med en finansiel rådgiver til at hjælpe med at vælge den rigtige plan. Forstå, hvordan den nye plan fungerer, og hvilke typer investeringer det vil blive investeret i. Spørg om fordele og ulemper ved overdragelse vs. at holde pensionen samt eventuelle gebyrer eller provisioner opkrævet på den nye konto.
Trin
Start en konto for at flytte pensionen ind. Den finansielle institution, der kontrollerer den nye konto, giver formularer til at udfylde og underskrive. Nogle pensionsordninger kræver deres egne overdragelsesformer, så se din nuværende planadministrator. Følg vejledningen for at udfylde formularen omhyggeligt. Direkte overdragelser fra en institution til en anden undgår beskatning på farten. Giv den nye finansielle rådgiver en kopi af din seneste erklæring. Hvis du åbner en online-konto, vil de samme oplysninger stadig være nødvendige.
Trin
Vær ikke foruroliget, hvis den faktiske rollover tager flere uger at fuldføre. Nogle institutioner forarbejder kun kvartalsvis ud af deres pensioner. (De forsigtigt afvikler aktiver og lukker din konto.). Følg op med din pensionsplan for at sikre, at overdragelsen udføres korrekt. Eventuelle resterende beløb, der skyldes udbytte, skal overføres til den nye konto. Hvis din pensionsplan sender en check for dine midler til dig, skal du straks tage den med til din nye finansielle rådgiver, fordi rollovers skal udfyldes inden for 60 dage for at undgå en skattestraf.