Indholdsfortegnelse:
Livsforsikring er et vigtigt køb, men der er så mange muligheder, at det også kan være en af de mest forvirrende investeringer, du foretager. En god forsikringsagent kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilken type forsikring du har brug for, som f.eks. Sigt eller hele livet. Derudover er der også forskellige ryttere, eller "ekstramateriale", du kan købe med din forsikringsdækning. Et eksempel er Dividend Option Term (DOT) rytteren.
Term Vs. Hele livet
For at forstå fordelene ved en DOT-rytter skal du forstå de to hovedtyper af forsikring: sigt eller hele livet. Tidsforsikring gælder for den periode, du vælger, f.eks. 10 år. Du betaler samme præmie i den periode, men skal fornyes, når løbetiden udløber, ofte med en højere sats. Du skal som regel gentage din fysiske og risiko, hvis din dækning er annulleret, hvis du har udviklet en alvorlig sygdom siden du sidst blev tilmeldt. Med hele livsforsikring betaler du samme præmie, indtil du afbestiller politikken eller dør. Det kan normalt kun annulleres for nonpayment. Hele livet er typisk dyrere, men garanteret dækning.
Udbytte
En DOT-rytter er typisk tilføjet til livsforsikring og bruges til at øge antallet af dødsydelser uden at hæve præmierne. En DOT-rytter er normalt kun tilgængelig for at tilføje til en politik, der giver udbytte til abonnenter. Et udbytte er en del af den præmie du betaler, der refunderes til dig. Du har flere måder at modtage udbyttet på, herunder som en årlig check eller som en kredit til din policy præmie.
DOT Rider
En måde du kan modtage udbytte på er med en DOT rytter, hvilket er en god mulighed for at udvide dine dødsydelser uden præmieforhøjelse. En DOT-rytter bruges til gradvist at konvertere mere af dit livspolitik til en hel livspolitik, som årene går over. Mange forsikringsselskaber, som New York Life, kombinerer en DOT-rytter med "indbetalte tilføjelser", hvor udbytte geninvesteres i politikken for at øge mængden af hele livs dækningen, mens den automatisk reducerer DOT-rytterens værdi. "Betalingsoptioner" kan ikke annulleres. Når du har betalt for, ejer du dem, selvom din anden dækning bortfalder eller annulleres. Brugt sammen øger de "indbetalte tilføjelser" og DOT-rytteren gradvist en abonnents garanterede permanente dækning uden at hæve præmierne.
OPP Rider
Den beskrevne proces virker langsomt, men du kan fremskynde processen ved også at tilføje en OPP-rytter til din politik, der aktivt øger mængden af livsforløb konverteret til hele livet, hvilket fører til mere garanteret dækning i et hurtigere tempo. Alternativet koster mere, fordi du foretager ekstra betalinger over præmierne på en fast plan - som f.eks. En ekstra $ 100 hvert andet år - men det er en god investering, især for kunder, der er ældre eller i dårlig sundhed. Det hjælper med at opbygge hele livet dækning hurtigere, samtidig med at din dødsfordel dækning beløb konsekvent.