Indholdsfortegnelse:
Lånets saldo består af to hovedkomponenter: hovedstolen, som er det lånte beløb, og den rente, der regelmæssigt tilfalder hovedstolen. Lånekapitalisering sker, når den påløbne og ubetalte rente tilføjes til revisor. Dette kan ske en gang i løbet af lånets løbetid, når tilbagebetalingen starter, eller med mellemrum, f.eks. Efter udsættelse eller på årsbasis.
Sammenhæng
Kapitalisering findes mest på studielån, selv om andre typer lån måske har kapitalisering. For at et lån skal aktiveres, skal det have renter, der opstår i løbet af et tidspunkt, hvor låntageren ikke foretager nogen betalinger. Fordi det er almindeligt, at eleverne udskriver betalinger, mens de er i skole, opstår renterne på balancen og aktiveres, inden den studerende begynder at foretage regelmæssige betalinger.
Betydning
Aktivering af renter på lån øger omkostningerne ved tilbagebetaling af lånet. Dette skyldes, at den nye primære saldo er højere, og renteudgifter efter aktivering beregnes ud fra den nye hovedbalance. Låntageren skal bruge meget af den månedlige betaling på ikke kun at afregne den højere saldo efter aktiveringen, men også betale den ekstra rente på denne højere balance.
Eksempel
Sig en studerende lånt $ 3.000 på 6,8 procent interesse for at hjælpe betale for freshman år skole. Hver måned opstår 17 dollars i renter på lånet. Hvis den studerende er i skole i tre år og ni måneder, opstår der $ 765 af renter på lånebalancen i den periode. Derudover opstår 102 dollars i løbet af seks måneders grace periode efter eksamen. Når tilbagebetalingen begynder, tilføjes $ 867 af renter til hovedstolen på $ 3.000, hvilket gør den nye hovedstol $ 3.867. Nu stiger den månedlige rentegodtgørelse til 21,91 dollar. På en 10-årig tilbagebetalingsplan ville den månedlige hovedstol og rentebetaling for $ 3000 kun have været 34,52 dollar, mens betalingen for en balance på 3,867 dollar er 44,50 dollar, hvilket er 29 procent højere.
Tips
Hvis du gerne vil undgå at have ubetalte renter tilføjet til din låneansvarlig, skal du betale det før aktivering. I tilfælde af studielån aktiveres renterne, når din graceperiode slutter, normalt seks måneder efter du er færdig med skolen. Gør rentebetalinger, mens du er i skole eller i din grace periode for at betale det, før det er kapitaliseret. For eksempel, hvis du lånte $ 10.000 ved 6,8 procent rente, månedlige rentebetalinger er 56,67 dollar. Hvis du har råd til at foretage disse betalinger, mens du er i skole, holder du det beløb, du skylder ved eksamen til kun de $ 10.000, du har lånt.