Indholdsfortegnelse:
Et fælles spørgsmål omkring sundhedsforsikring er, hvor meget du forventes at bidrage til udgifterne til din lægehjælp. Omkostningsdeling er en finansiel risikostyringsstrategi, der omfatter elementer som fradrag, coinsurance og copayments. De fleste forsikringsselskaber begrænse disse omkostninger til en årlig maksimal lommepris og give mulighed for at reducere omkostningerne i forkant.
Den årlige fradragsberettigede
Både en out-of-pocket maksimum og en fradragsberettigede er årlige, faste dollar beløb udgifter. En fradragsret vil dog altid være den mindre af de to, fordi det kun er en del af, hvad der udgør dit årlige maksimale bidrag. For eksempel kan din plan omfatte en $ 1.000 fradragsberettigede og en $ 6.000 årlig maksimal ydelse.
En fradragsberettiget er det beløb, du betaler for sundhedsydelser før sygesikringsydelser begynder at betale for dækkede ydelser. Beløbet varierer mellem $ 250 og $ 5.000 eller mere afhængigt af om du vælger individuel eller familie dækning. Dette beløb har typisk et omvendt forhold til månedlige præmiebetalinger. Planer med højere fradrag har generelt lavere månedlige præmier, fordi du betaler mere op foran. Uanset at du betaler 100 procent af alle omkostninger, indtil du opfylder planens fradragsberettigede.
Fordele og ulemper
Afvejningen mellem lavere månedlige præmier og en højere årlig fradragsberettiget er en vigtig overvejelse ved at vælge den rigtige forsikringsplan.
På den ene side kan en højere fradragsberettigede og lavere månedlige præmier virke, hvis du har et godt helbred, sjældent besøger en læge og ikke kræver receptpligtig medicin. Men ifølge en UCLA Center for Health Policy Research rapport citeret af Bankrate, er folk med højt fradragsberettigede planer ofte mindre sandsynligt at søge behandling for betingelser, der kræver professionel lægehjælp.
Selvom dit budget måske i nogle tilfælde dikterer den bedste løsning, kan en lavere fradragsberettigede og højere månedlige præmier være mere passende, hvis du har en tilstand, der kræver regelmæssig lægehjælp.
Mød uden for lommen
Ifølge BlueCross BlueShield i Louisiana, Out-of-pocket-maksimum varierer fra $ 1.000 til $ 10.000. Når du først opfylder den årlige fradragsberettigede, betaler forsikringsselskaber normalt kun en procentdel af ydelserne til de dækkede ydelser, indtil du opfylder det maksimale beløb for året.
Hvis du for eksempel har en 80/20-plan med en $ 1000-fradragsberettigede, en $ 6,000-out-of-pocket-maksimum og pålægger en $ 800-lægeerklæring, er du ansvarlig for hele beløbet, hvis du ikke har opfyldt fradragsberettigelsen for år. Hvis du har mødt fradragsberettiget, men ikke har nået det maksimale beløb, vil forsikringsgiveren betale $ 640, og du betaler de resterende $ 160. Imidlertid tæller $ 160-coinsurance-udbetalingen mod at opfylde dit årlige maksimumsbeløb. Når du når grænsen, betaler forsikringsselskabet 100 procent af regningen for dækkede tjenester.