Kan jeg få et Payday Loan, hvis min bankkonto overdrages?

Hvis din bankkonto er overtrukket, kan et payday lån være en god måde at få din balance tilbage i den sorte og undgå at betale overtræk eller utilstrækkelige penge gebyrer. Et sådant lån involverer ikke kreditkontrol og får dig penge hurtigt - i nogle tilfælde straks. Det betyder ikke nødvendigvis, at det er en god ide, da dine ultimative omkostninger kan overstige dem, der er forbundet med en overtrukket bankkonto.

At blive godkendt til et payday lån er generelt let. Betaling af det er muligvis ikke. Kredit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Payday Loan Basics

Payday lån er designet til at låne penge til dem med et stabilt arbejde indtil datoen for medarbejderens næste lønseddel, på hvilket tidspunkt både balancen og renterne skyldes. Renterne for disse lån er generelt høje - med beløb, der oversætter til årlige procentrater på 390 procent eller derover, ifølge Federal Trade Commission - hvilket afspejler både den formodede desperation af låntageren og långiverens risiko for, at tilbagebetaling ikke vil være lavet til tiden. Banker på den anden side opkræver kontohavergebyrer mod overdragne konti for hver transaktion, der placerer eller holder kontoen i rødt, uanset om de tillader transaktioner at gennemgå eller afvise dem med en betegnelse "ikke tilstrækkelig penge". Som payday lån markedsføringsmaterialer ofte påpege, den rente, der betales på et lån, kan være mindre end hvad en bank kan vurdere for en række bøder.

Dokumentation er påkrævet

Et payday lån kræver ikke papirarbejde af et konventionelt banklån, men du skal bevise at du er ansat, at din bolig situation er stabil, og at du vil være let at kontakte, hvis de har brug for det. Lån operatører vil gerne se dine sidste par løn stubs, en kontoudskrift og sandsynligvis en brugsregning eller en anden indikation af din faste adresse. Med kontoudskrift ser de mindre ud på balancen - negativ eller positiv - end de bekræfter, at du har en konto, og at din arbejdsgiver indbetaler regelmæssige lønsedler i den. De vil have dine kontaktoplysninger på arbejde, hjemme og på din mobilenhed, og vil bede om dit arbejde tilsynsfører navn, ægtefælle navn og måske yderligere referencer.

Tilbagebetaling af lånet

Når du tager lånet ud, får du ofte provenuet i kontanter. Fordelen er, at pengene bliver krediteret over din overdragne banksaldo, så snart den er deponeret. I modsætning til holdingsperioden kan nogle banker lægge en check, inden de fuldt ud krediterer dine penge. Lønmodtageren kræver dog typisk sikkerhedsstillelse for at øge chancerne for tilbagebetaling. Dette tager ofte form af en postdated check. Nogle långivere kan simpelthen deponere checken på det rigtige tidspunkt, mens andre vil have, at du vender tilbage med kontanter, behøver kun checken som backup. Hvis du har optaget lånet over internettet, kan långiveren automatisk trække sig tilbage via et elektronisk finansnet.

Predatoriske udlånsproblemer

Payday lånet er et kontroversielt emne inden for bank og finansielle kredse med øget regulering og pres for at beskytte forbrugerne mod, hvad der kan betragtes som rovlån. Selvom payday långivere historisk er blevet reguleret på statsniveau, har Consumer Financial Protection Bureau udforsket etablering af føderale regler og tilsyn. Bekymringer er, at mange låntagere blot ruller over lånene, fordi de ikke har råd til at tilbagebetale dem og opkræves renter og gældende gebyrer, hver gang de gør det. Selv i stater, hvor rentesatserne er dækket af lovgivningslove, sænker gebyrerne eller NSF-gebyrerne saldoen. Sådanne omkostninger kan hurtigt overstige de tilbagebetalingskasser, du forsøgte at undgå.

Andre lånemuligheder

På grund af det uskyldige ry af payday lån industrien har nogle virksomheder og organisationer trådt ind for at tilbyde deres egne payday lån planer, der kan sidestep nogle af gebyrer og risici. Din arbejdsgiver kan have politikker for lønudbetaling i tilfælde af nødsituation. Nonprofitorganisationer eller andre organisationer kan lette lån, med nogle fradrag af afdragene fra lønsedlen automatisk.